6 Błędy w budżetowaniu i jak je naprawić

Zawartość

• 1. Brak śledzenia wydatków
• 2. Zaniedbanie emerytury
• 3. Pomijanie funduszu ratunkowego
• 4. Zakładając, że twój partner jest na tej samej stronie
• 5. Pocenie się za grosze
• 6. Zakładając, że powinieneś iść sam

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Myśl o rozliczeniu każdej kwoty pieniędzy, którą dotkniesz, może onieśmielać, ale największe błędy budżetowe nie wymagają matematyki, by to naprawić. Mając pewne instrukcje i rozwiązanie, każdy może zbudować budżet.

Rozmawialiśmy z kilkoma planistami finansowymi, aby zidentyfikować najczęstsze i kłopotliwe błędy budżetowania i pomóc Ci ich uniknąć. Profesjonaliści są zgodni: całkowite pominięcie budżetu to największy błąd, jaki można popełnić. Ale kiedy już ustalisz jeden z nich, omiń te dodatkowe błędy.

1. Brak śledzenia wydatków

Dokładność budżetu i zdolność osiągania postępów w osiąganiu celów finansowych zależą od wiedzy na temat wydatków. Nieokreśloność tych liczb może narazić Cię na porażkę.

„Szczerze mówiąc, większość ludzi nigdy nie zastanawiała się, ile pieniędzy faktycznie wydaje na żywność lub przedmioty osobiste” - mówi Justin Goodbread, certyfikowany planista finansowy w Heritage Investors w Knoxville w stanie Tennessee. Mówi, że widzi ludzi zarówno dramatycznie zawyżonych, jak i niedoceniających, ile wydają każdego miesiąca.

Poprawka: śledź wydatki przez co najmniej miesiąc przed ustaleniem budżetu. Idealnie byłoby, gdybyś śledził wydatki co miesiąc, ale filmował co najmniej przez jeden miesiąc na kwartał. Użyj dobrej aplikacji do budżetowania, aby uprościć proces.

»

2. Zaniedbanie emerytury

Cel, który jest oddalony o wiele dziesięcioleci, jest celem łatwym do zaniedbania. Ale bez względu na to, czy jesteś w średnim wieku i masz rodzinę, czy właśnie skończyłeś college, musisz oszczędzać na emeryturę - powinien to być największy finansowy priorytet w Twoim życiu.

„Obecnie ludzie postrzegają oszczędzanie na emeryturę jako poświęcenie swoich„ możliwych do wykorzystania ”dochodów” - mówi Lauren Klein, CFP i założycielka Klein Financial Advisors w Newport Beach w Kalifornii. „To źle patrzy na to wszystko”. Klein sugeruje myślenie o dzisiejszych składkach emerytalnych jako o jutrzejszych wypłatach - są to pieniądze, które pozwolą opłacić rachunki, gdy będziesz starszy.

Poprawka: Jako minimum odłóż na bok tyle swojej pensji, aby spełnić wymagania dowolnego pracodawcy o składki 401 (k). Jeśli nie masz 401 (k), skonfiguruj IRA i przekazuj, co możesz, co miesiąc. Ostatecznym celem jest odłożenie co najmniej 15% obecnego dochodu na złote lata.

3. Pomijanie funduszu ratunkowego

Według Scotta Higginsa, CFP z Rose Street Advisors w Kalamazoo w stanie Michigan, Twój fundusz awaryjny eliminuje potrzebę sięgania po karty kredytowe lub inne pożyczki, gdy zdarzają się nieoczekiwane wydatki. „Nie chodzi o to, czy coś się wydarzy, ale o to, kiedy” - mówi Higgins.

Poprawka: jeśli nie masz nic odłożonego w nagłych wypadkach, zrób 500 $ jako priorytet. Kiedy już to zrobisz i będziesz regularnie płacić na emeryturę, ustal możliwe do osiągnięcia cele dla funduszu awaryjnego, pracując nad zaoszczędzeniem trzech, a następnie sześciu miesięcy wydatków na życie. Jeśli masz czas i energię, zastanów się nad zwiększeniem swojego funduszu awaryjnego za pomocą koncertów pobocznych - po prostu dowiedz się, jak zarabiać pieniądze w sposób, który pasuje do Twojego harmonogramu.

» 

4. Zakładając, że twój partner jest na tej samej stronie

„Porozmawiajmy o pieniądzach” może być kłótnią w niektórych gospodarstwach domowych, ale niedostosowanie do budżetu i długoterminowych celów finansowych jest poważnym błędem. „Jeśli ten brak komunikacji nie spowodował jeszcze problemów, z pewnością pójdzie drogą” - mówi Klein.

Poprawka: rozmawiaj o pieniądzach wcześnie i często. Spójrz na miesięczny dochód, rachunki i wydatki razem, aby oboje wiedzieli, dokąd idą pieniądze. Jeśli chodzi o budżetowanie i cele, jeśli nie zgadzasz się na wszystko, idź na kompromis. Klein sugeruje skorzystanie z pomocy z zewnątrz, jeśli pieniądze pozostają przedmiotem nieustannej niezgody.

» 

5. Pocenie się za grosze

Nie osiągniesz wolności finansowej tylko przez uniknięcie niewielkich wydatków, takich jak codzienna naprawa Starbucks, według Daniela P. Mahoneya, CFP i założyciela True Square Financial LLC w Atlancie. Zamiast tego, mówi, „dwie rzeczy uniemożliwiają większości rodzin większe oszczędności - wysokie koszty stałe, takie jak kredyt hipoteczny, spłaty samochodu i czesne oraz nieoczekiwane wydatki lub utrata dochodów”.

Poprawka: najważniejsze są najważniejsze rzeczy. Mając fundusz awaryjny na nieprzewidziane wydatki, sprawdź swoje miesięczne wydatki w celu znalezienia miejsc, w których można znacznie zaoszczędzić. Brent Sutherland, CFP z Ntellivest w Pittsburghu, sugeruje zadanie sobie pytania, czy naprawdę potrzebujesz tego zbyt dużego domu i kredytu hipotecznego, czy dwóch pojazdów zamiast jednego. „Łatwo jest uwierzyć, że te przedmioty są koniecznością”.

6. Zakładając, że powinieneś iść sam

Budżetowanie jest trudne, ale istnieje pomoc i nie jest zarezerwowana dla bogatych. „Nie potrzebujesz minimalnej kwoty, aby otrzymać profesjonalną poradę finansową” - twierdzi Shelly-Ann Eweka, CFP z TIAA w Denver, chociaż wiele osób boi się prosić o pomoc, jeśli chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi.

Poprawka: zdarza się, że współpraca z doradcą finansowym jest uzasadniona, a Eweka mówi, że ludzie mogą być zaskoczeni, jak mało będą musieli zapłacić. Doradcy kredytowi to kolejna tańsza opcja, jeśli szukasz pomocy w zarządzaniu długiem i ogólnym budżetowaniu. Jeśli nadal nie masz pewności, czy zapłacić komuś, kto pomoże Ci w finansach, porozmawiaj z zaufanymi przyjaciółmi i rodziną, zwłaszcza z tymi, których widziałeś, jak osiągają swoje cele finansowe.