Czy jesteś zdrowy finansowo?

Zawartość

• Jak wypadłyby twoje finanse?

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Tradycyjne wysiłki w zakresie umiejętności finansowych nie odniosły porywającego sukcesu. Badania przeprowadzone przez Harvard Business School pokazują, że nawet Amerykanie, którzy uczą się finansów osobistych w szkole, nie wydają się oszczędzać ani zarządzać kredytami lepiej niż ktokolwiek inny.

Dlatego wielu ekspertów zaniepokojonych nawykami pieniężnymi Amerykanów - w tym organy regulacyjne, takie jak Biuro Ochrony Konsumentów i think tanki finansowe, takie jak Centrum Innowacji Usług Finansowych - promuje koncepcję zdrowia finansowego.

„Znajomość finansów jest tym, co naprawdę wiesz. Rezultatem jest kondycja finansowa ”- mówi Rachel Schneider, wiceprezes centrum. „Możesz wiedzieć, co robić, ale różnica między wiedzą a zachowaniem jest ogromna”.

Koncepcja kondycji finansowej również uznaje siły, na które nie mamy wpływu. Tak jak zdrowie fizyczne jest połączeniem zachowania, genów i dostępu do dobrej opieki medycznej, tak zdrowie finansowe jest wynikiem osobistych decyzji i umiejętności, gospodarki oraz dostępu do dobrych, bezstronnych usług i porad finansowych.

„Jest element osobistej odpowiedzialności, ale to coś więcej” - mówi Schneider.

Definicje kondycji finansowej mają zazwyczaj trzy wspólne czynniki:

• Możesz zarządzać swoim codziennym życiem finansowym

• Możesz wchłonąć szok finansowy

• Jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele finansowe

Jak się tam dostałeś? Te osiem zachowań może pomóc:

Wydajesz mniej niż zarabiasz. To podstawa zdrowia finansowego. Nie możesz wyjść z długów ani oszczędzić na przyszłość, jeśli wydatki pochłoną cały dostępny dochód.

Płacisz rachunki na czas. Zarządzasz przepływem gotówki i wypełniasz swoje regularne zobowiązania finansowe. Brakujące płatności powodują naliczenie zaległych opłat, szkodzą Twojemu kredytowi i powodują stres.

Masz przyzwoity fundusz awaryjny. „Przyzwoity” zależy od okoliczności. Centrum Innowacji w Usługach Finansowych, które opracowało sposoby, w jakie instytucje finansowe mogą mierzyć kondycję finansową konsumentów, chciałoby, aby każdy miał odłożone na pół roku wydatki na życie. Jednak według badań przeprowadzonych przez Urban Institute, grupę zajmującą się badaniami politycznymi, wystarczy 250 dolarów, aby uratować rodzinę o niskich dochodach przed poważną komplikacją finansową. Ważniejsze od kwoty jest wyrobienie sobie nawyku regularnego oszczędzania, abyś stale uzupełniał swoje skarby.

Jesteś na dobrej drodze, jeśli chodzi o oszczędności na emeryturze. To, ile potrzebujesz, będzie się różnić w zależności od wieku i okoliczności, ale wykonałeś obliczenia i regularnie odkładasz pieniądze, aby się tam dostać. Jeśli masz inne cele, takie jak zakup domu, również powinieneś oszczędzać na te cele.

Twoje zadłużenie jest zrównoważone. Centrum Innowacji Usług Finansowych zaleca, aby spłaty kredytu hipotecznego pochłaniały nie więcej niż 28% dochodu przed opodatkowaniem, a wszystkie spłaty zadłużenia, w tym kredyt hipoteczny, nie przekraczały 36%. Innym punktem odniesienia jest budżet 50/30/20: utrzymuj płatności mieszkaniowe i inne niezbędne wydatki - transport, żywność, media, opiekę nad dziećmi, ubezpieczenie i minimalne spłaty pożyczki - do 50% lub mniej dochodu po opodatkowaniu. To pozostawi 30% na potrzeby i 20% na spłatę długu i oszczędności. Jeszcze prostszą miarą jest to, czy dług nie pozwala Ci zasnąć w nocy.

Nie nosisz rutynowo karty kredytowej ani innego długu o wysokim oprocentowaniu. Kredyty hipoteczne opłacają domy, których wartość może wzrosnąć, a pożyczki studenckie zapewniają edukację, która może pomóc zwiększyć Twoje dochody. Dlatego często określa się je jako „dobry” dług, jeśli używa się ich z umiarem. Zwykle nie ma nic dobrego w zadłużeniu na karcie kredytowej, co często powoduje, że płacisz za przedmioty długo po ich wyczerpaniu.

Masz dobre wyniki kredytowe. Niektórzy ludzie traktują oceny kredytowe jako wskaźnik stanu finansowego. Tak naprawdę mierzą tylko to, jak dobrze spłacasz dług. Ale dobry kredyt jest zabezpieczeniem, gdy go potrzebujesz. To także oszczędność pieniędzy, nawet jeśli nie planujesz pożyczać; zły kredyt może zwiększyć składki ubezpieczeniowe, uniemożliwić uzyskanie mieszkania i zmusić do płacenia większych depozytów za media.

Jesteś odpowiednio ubezpieczony. Chcesz być chroniony przed wstrząsami finansowymi, które mogą Cię zniszczyć, w tym rachunki za leczenie, procesy sądowe, klęski żywiołowe lub śmierć członka rodziny. Ubezpieczenie zdrowotne jest koniecznością, podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów lub najemców. Jeśli masz samochód, potrzebujesz ubezpieczenia samochodu z limitami odpowiedzialności równymi co najmniej wartości netto. Jeśli ktoś jest zależny od twoich dochodów lub usług - my też patrzymy na ciebie, rodzice pozostający w domu - prawdopodobnie potrzebujesz ubezpieczenia na życie i inwalidztwa.

Jak wypadłyby twoje finanse?

NerdWallet przeanalizował dane od ponad 2000 Amerykanów ankietowanych przez Harris Poll, oceniając je pod kątem każdego aspektu kondycji finansowej. Około 10% z nich przybiło każdy element, ale znacznie więcej borykało się z długami, emeryturą i odkładaniem wszystkiego na wypadek sytuacji kryzysowych.

Możesz przystąpić do quizu dotyczącego zdrowia finansowego opartego na tych pytaniach w około 60 sekund i zobaczyć, jak wypadasz i jakie działania powinieneś rozważyć w następnej kolejności.

Dobrze zarządzane finanse osobiste nie pojawiają się z dnia na dzień. Twój wynik kondycji finansowej ma znacznie mniejsze znaczenie niż kolejny mały krok, który podejmiesz, aby poprawić swoją finansową przyszłość.

Liz Weston jest certyfikowaną planistką finansową i felietonistką w NerdWallet, witrynie poświęconej finansom osobistym oraz autorką „Your Credit Score”. E-mail: [e-mail chroniony]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez NerdWallet i pierwotnie został opublikowany przez The Associated Press.