Najlepsze pożyczki osobiste do konsolidacji zadłużenia

Zawartość

• Najlepsze pożyczki osobiste do konsolidacji zadłużenia
• Znajdź pożyczkę na konsolidację zadłużenia i ułatw sobie spłatę zadłużenia
• Najlepsze kredyty konsolidacyjne z października 2020 r
• Marcus by Goldman Sachs: najlepszy ogólnie i za niskie opłaty
• Zwiększ szczegóły pożyczki osobistej
• Co to jest konsolidacja zadłużenia i jak to działa?
• Plusy i minusy konsolidacji zadłużenia
• Kiedy konsolidacja zadłużenia ma sens?
• Alternatywy
• Jak wybrać pożyczkę osobistą do konsolidacji zadłużenia?
• Jak wybraliśmy najlepsze kredyty konsolidacyjne
• Źródła artykułów

Pożyczki osobiste Recenzje pożyczek osobistych

Najlepsze pożyczki osobiste do konsolidacji zadłużenia

Znajdź pożyczkę na konsolidację zadłużenia i ułatw sobie spłatę zadłużenia

Publikujemy bezstronne recenzje; nasze opinie są naszymi własnymi opiniami i nie mają na nie wpływu płatności od reklamodawców. Dowiedz się o naszym niezależnym procesie weryfikacji i partnerach w naszym ujawnieniu dla reklamodawców. Oceniony przez Erica Esteveza jest specjalistą ds. Finansów w dużej międzynarodowej korporacji. Jego doświadczenie dotyczy zarówno biznesu, jak i finansów osobistych. Artykuł sprawdzony 13 kwietnia 2020 r. Przeczytaj artykuł The Balance

Jednym ze sposobów konsolidacji zadłużenia na karcie kredytowej i innych rodzajów zadłużenia jest pożyczka osobista. Najlepsze pożyczki na konsolidację zadłużenia skupiają całe zadłużenie w jednym miejscu, dzięki czemu łatwiej nim zarządzać. Mogą również oferować niższe stopy procentowe i opłaty.

Jeśli więc chcesz skonsolidować zadłużenie z tytułu kart kredytowych, te najlepsze pożyczki konsolidacyjne mogą pomóc. Przeanalizowaliśmy ponad 25 pożyczkodawców, oceniając każdego z nich pod kątem tego, ile możesz pożyczyć, oprocentowanie, opłaty i nie tylko, aby określić najlepsze pożyczki konsolidacyjne, które pomogą Ci szybciej wyjść z zadłużenia. Każdą pożyczkę wybraliśmy mając na uwadze inne czynniki, abyś mógł spłacić swój dług w różnych sytuacjach. To najlepsze do rozważenia kredyty konsolidacyjne.

Najlepsze kredyty konsolidacyjne z października 2020 r

Pożyczający	Dlaczego to wybraliśmy	Stała APR	Minimalna kwota pożyczki	Maksymalna kwota pożyczki	Warunki	Zalecana ocena kredytowa
Marcus użytkownika Goldman Sachs	Najlepsze ogólnie i niskie opłaty	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 miesiące	660+
Odkryć	Najlepsze dla elastycznych opcji spłaty	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 miesiące	680+
Wypłata	Najlepsze do konsolidacji zadłużenia karty kredytowej	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 miesięcy	640+
LightStream	Najlepsze za niskie ceny	5,95% -19,99% z automatyczną płatnością *	$5,000	$100,000	24-84 miesiące *	680+
SoFi	Najlepsze dla dużych długów	5,99% -18,53% z automatyczną płatnością	$5,000	$100,000	24-84 miesiące	680+
Aktualizacja	Najlepsze dla złych kredytów	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 miesięcy	580+

Marcus by Goldman Sachs: najlepszy ogólnie i za niskie opłaty

Wiele z najlepszych pożyczek konsolidacyjnych wymaga dobrej oceny kredytowej, ale Upgrade może brać pod uwagę pożyczkobiorców z wynikami nawet 580. Ponadto minimalny poziom wynosi 1000 USD, a możesz pożyczyć do 35 000 USD.

Upstart oferuje szeroki zakres APR (7,99% -35,99% ze zniżką AutoPay); jeśli Twoje wyniki kredytowe są niższe, istnieje duża szansa, że ​​uzyskasz wyższą stawkę. Aby uzyskać tę stawkę, musisz użyć płatności automatycznej. Możesz otrzymać pieniądze już jeden dzień po zweryfikowaniu swoich informacji, a opcja Uaktualnij oferuje opcję, która pomoże Ci dopasować się do budżetu i harmonogramu. Należy również pamiętać, że opłata początkowa wynosi od 2,9% do 8%.

Co lubimy

• Szybkie finansowanie

• Opcje dla osób z uczciwym lub słabym kredytem

• Niskie minimum 1000 USD do pożyczki

Co nam się nie podoba

• Wysoki początkowy APR

• Dość wysokie opłaty za zainicjowanie

Zwiększ szczegóły pożyczki osobistej

Kwoty pożyczki	$1,000-$35,000
Stała APR	7.99%-35.99%
Warunki pożyczki	36-60 miesięcy
Opłaty	Opłata za opóźnienie w wysokości 25 USD, opłata administracyjna do 4,75%
Czas na otrzymanie środków	W ciągu czterech dni roboczych
Zalecana ocena kredytowa	580+

Co to jest konsolidacja zadłużenia i jak to działa?

Konsolidacja zadłużenia to metoda spłaty zadłużenia poprzez zaciągnięcie większej pożyczki, której następnie używasz do spłaty wielu mniejszych pożyczek lub kart kredytowych. Możesz skonsolidować zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu lub innego rodzaju zadłużenie poprzez pożyczenie dużej kwoty.

Jedną z głównych zalet konsolidacji zadłużenia jest umieszczenie całego zadłużenia „pod jednym dachem”. Zamiast próbować śledzić kilka miesięcznych płatności i stóp procentowych, wystarczy dokonać tylko jednej stałej miesięcznej płatności. Dodatkowo, w zależności od stawek, które masz na swoich kontach, możesz otrzymać niższą ogólną stopę procentową, co może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na kwocie, którą płacisz z odsetkami.

Od 1 maja średnie stopy procentowe reklamowane przez 26 pożyczkodawców, których monitorujemy, wynoszą 16,83%.

Ważne jest jednak, aby mieć plan spłaty zadłużenia, gdy korzystasz z konsolidacji zadłużenia. Gdy spłacisz mniejsze pożyczki i karty kredytowe, możesz ulec pokusie, by zaciągnąć jeszcze większy dług. Może to stanowić problem w przypadku kart kredytowych, ponieważ spłata ich poprzez konsolidację zadłużenia może „zwolnić” więcej miejsca na wydatki na te linie kredytowe. Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz ponownie zgromadzić dużą kwotę długu.

Plusy i minusy konsolidacji zadłużenia

Plusy

• Cały dług jest w jednym, łatwym do zarządzania miejscu

• Potencjał do obniżenia ogólnej stopy procentowej i zaoszczędzenia pieniędzy

• Może pomóc Ci szybciej wyjść z długów

Cons

• Stopy procentowe mogą być wysokie, jeśli masz słaby lub uczciwy kredyt

• Nowo zwolnione miejsce na kartach kredytowych może skusić Cię do ponownego wydania

• Opłaty za udzielenie kredytu mogą zwiększyć koszt nowej pożyczki

Kiedy konsolidacja zadłużenia ma sens?

Jeśli chcesz uprościć swoje rachunki i potencjalnie szybciej wyjść z zadłużenia, może pomóc konsolidacja zadłużenia. Konsolidacja zadłużenia najprawdopodobniej ma sens, gdy masz dobry kredyt, ale kwoty twojego zadłużenia mogą być zbyt wysokie, aby zrealizować transfer salda karty kredytowej. Ponadto pożyczka konsolidacyjna zadłużenia może być również dobrym posunięciem, jeśli nie chcesz wykorzystywać kapitału własnego w swoim domu do zarządzania niezabezpieczonym długiem.

Alternatywy

Jeśli pożyczka konsolidacyjna nie odpowiada Twojemu budżetowi lub sytuacji finansowej, możesz rozważyć alternatywne rozwiązania.

• HELOC: Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) opiera się na kapitale w Twoim domu. Możesz być w stanie spłacić dużą kwotę długu przy rozsądnej stopie procentowej. Jednak zabezpieczasz tę linię kredytową w domu, więc jeśli w przyszłości napotkasz jakiekolwiek problemy finansowe, możesz stracić dom.
• Przelew salda karty kredytowej: Możliwe jest skorzystanie z karty kredytowej typu transfer salda w celu konsolidacji i spłaty zadłużenia za pomocą jednej linii kredytowej. Wiele kart do transferu salda oferuje również 0% RRSO przez pewien wstępny okres, więc możesz zaoszczędzić na spłacie odsetek za, powiedzmy, 21 miesięcy. Możesz być w stanie spłacić swój dług szybciej, gdy cała płatność trafi na jedno saldo o niskim oprocentowaniu.
• Kula śnieżna długu: Zamiast gromadzić wszystko na raz, metoda kuli śnieżnej zadłużenia polega na tym, że najpierw musisz zająć się najmniejszym saldem, zachowując jednocześnie minimalne spłaty wszystkich innych długów. Ponieważ każdy dług jest spłacany w całości, dodajesz starą kwotę do następnego długu na liście, przyspieszając tempo spłaty kolejnego długu. Idealnie byłoby, gdyby w miarę upływu czasu eliminowałeś każdy dług jeden po drugim, aż do uwolnienia się od długów.
• Lawina zadłużenia: Podobnie jak w przypadku metody kuli śnieżnej długu, ta strategia zaczyna się od długu o najwyższym oprocentowaniu. Metoda lawinowego zadłużenia nie oferuje szybkiego psychologicznego zwycięstwa w postaci kuli śnieżnej długu, ale może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i może być szybsza.

Jak wybrać pożyczkę osobistą do konsolidacji zadłużenia?

Nie ma jednego sposobu na określenie najlepszych kredytów konsolidacyjnych. Aby znaleźć odpowiednie dla siebie dopasowanie, zacznij od ustalenia, co musisz osiągnąć. Zdecyduj, co jest ważne, czy jest to szybkie finansowanie, niskie opłaty lub brak opłat lub możliwość konsolidacji dużej kwoty długu. Niektórzy pożyczkodawcy oferują również dłuższe okresy spłaty, co może obniżyć kwotę, którą płacisz miesięcznie.

Ponadto, jeśli masz słaby lub uczciwy kredyt, być może będziesz musiał poszukać pożyczkodawcy, który specjalizuje się w oferowaniu pożyczek osobistych osobom mającym problemy z kredytem. Zwróć uwagę na opłaty za udzielenie kredytu i inne koszty oraz porównaj opcje pożyczki. W zależności od tego, do czego się kwalifikujesz, możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko zapłacić opłatę początkową.

Sprawdzanie opcji pożyczki u pożyczkodawcy może nie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, oficjalnie ubiegając się o nią i zabezpieczając ją. Rozważ zakup odpowiedniej pożyczki osobistej w ciągu 30 dni, aby zmniejszyć liczbę zapytań o kredyt. Zabezpieczenie pożyczki może obniżyć wynik, ale jeśli będziesz na bieżąco ze swoimi płatnościami, możesz go odbudować.

Jak wybraliśmy najlepsze kredyty konsolidacyjne

Nasi autorzy spędzili godziny na badaniu opcji pożyczki od ponad 50 różnych pożyczkodawców. Rekomendacje opierają się na firmach udzielających pożyczek osobistych, które oferują połączenie dobrych stóp procentowych, warunków pożyczki, niskich opłat, kwot pożyczki, szybkości finansowania i nie tylko. Te rekomendacje kredytowe uwzględniają, że wszyscy kredytobiorcy mają różne potrzeby i sytuacje finansowe, które mogą wymagać pożyczek spełniających różne priorytety. Nie każda rekomendacja jest odpowiednia dla każdego pożyczkobiorcy, więc przed złożeniem wniosku rozważ wszystkie opcje.

* Warunki pożyczki, w tym APR, mogą się różnić w zależności od celu pożyczki, kwoty, długości okresu i profilu kredytowego. Aby uzyskać najniższe stawki, wymagany jest doskonały kredyt. Stawka jest kwotowana z rabatem AutoPay. Zniżka AutoPay jest dostępna tylko przed przyznaniem pożyczki. Stawki bez AutoPay mogą być wyższe. Pod warunkiem uzyskania zgody kredytowej. Obowiązują warunki i ograniczenia. Podane ceny i warunki mogą ulec zmianie bez powiadomienia.

Przykład płatności: Miesięczne płatności pożyczki w wysokości 10 000 USD z oprocentowaniem 5,95% RRSO na okres 3 lat skutkowałyby 36 miesięcznymi płatnościami w wysokości 303,99 USD.

Źródła artykułów

1. Marcus użytkownika Goldman Sachs. „Pożyczki na konsolidację zadłużenia”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

2. Marcus użytkownika Goldman Sachs. "Pożyczki osobiste." Dostęp 21 lipca 2020 r.

3. Odkryć. „Często zadawane pytania dotyczące kredytów osobistych”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

4. Odkryć. „Odkryj pożyczki osobiste”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

5. Wypłata. „Kryteria zatwierdzania spłaty pożyczki”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

6. Wypłata. „Stawki i warunki refinansowania karty kredytowej”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

7. LightStream. „Rate Beat”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

8. LightStream. „Pożyczki na praktycznie wszystko”. Dostęp 21 lipca 2020 r.

9. SoFi. "Pożyczki osobiste." Dostęp 21 lipca 2020 r.

10. SoFi. "Kryteria kwalifikacji." Dostęp 21 lipca 2020 r.

11. Aktualizacja. "Pożyczki osobiste." Dostęp 21 lipca 2020 r.