Ulga hipoteczna podczas koronawirusa

Zawartość

• Ulga hipoteczna
• Jakie pożyczki kwalifikują się do forbearance na mocy ustawy CARES?
• Jak poprosić o wyrozumiałość
• Co się dzieje z wstrzymanymi płatnościami?
• Czy Forbearance wpływa na Twoją zdolność kredytową?
• Co zrobić, jeśli nie masz pożyczki zabezpieczonej federalnie
• Idąc naprzód

Pandemia COVID-19 pozostawiła miliony Amerykanów bez pracy, a wiele innych osób straciło zarobki i zmniejszyło godziny pracy z powodu różnych zamówień na schroniska w całym kraju.

Straty finansowe powodują, że wiele gospodarstw domowych martwi się tym, w jaki sposób zapłacą rachunki, a zwłaszcza w przypadku właścicieli domów, ich kredyty hipoteczne - przez większość z nich jest to największy rachunek w miesiącu.

Na szczęście rząd federalny wkroczył, aby zaoferować pomoc. Zgodnie z ustawą o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie związanym z koronawirusem (ustawa CARES) właściciele domów z pożyczkami mieszkaniowymi wspieranymi przez fundusze federalne mogą wystąpić o wyrozumiałość, jeśli pandemia COVID-19 spowodowała trudności finansowe. Forbearance pozwala tym pożyczkobiorcom wstrzymać miesięczne spłaty na dłuższy okres, zanim znów staną na nogi.

Ulga hipoteczna

• Do 360 dni wyrozumiałości
• Brak opłat lub dodatkowych odsetek poza regularnie planowanymi odsetkami i opłatami
• Nie jest wymagana żadna dokumentacja trudności
• Żadnych egzekucji lub eksmisji związanych z egzekucją co najmniej do połowy maja
• Odroczonych płatności nie można zgłaszać biurom informacji kredytowej jako zaległych

Jakie pożyczki kwalifikują się do forbearance na mocy ustawy CARES?

Każda pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem federalnym może kwalifikować się do udzielenia zwłoki na mocy ustawy CARES. Obejmuje to:

• Pożyczki należące do Fannie Mae lub Freddie Mac
• Pożyczki FHA, w tym hipoteki na konwersję kapitału domowego (odwrócone kredyty hipoteczne)
• Pożyczki VA
• Pożyczki USDA
• Native Hawaiian Housing Pożyczki
• Indyjskie pożyczki mieszkaniowe z gwarancją HUD

Jak poprosić o wyrozumiałość

Każdy pożyczkobiorca, który doświadczył trudności finansowych z powodu wybuchu epidemii COVID-19 - bezpośrednio lub pośrednio - może zażądać zwolnienia na mocy ustawy CARES. Jeśli interesuje Cię plan restrukturyzacji, musisz złożyć wniosek do osoby obsługującej Twoją pożyczkę. Nie musisz przedstawiać żadnych dowodów, że doświadczasz trudności finansowych, ale zostaniesz poproszony o szczegółowe informacje o swojej sytuacji finansowej. Dzwoniąc, powinieneś mieć pod ręką swój numer konta i inne dane.

Nie wiesz, kim jest twój serwisant? To firma, do której faktycznie wysyłasz płatności. Po prostu sprawdź swoje miesięczne wyciągi z kredytu hipotecznego, aby uzyskać informacje kontaktowe. Jeśli nadal nie masz pewności, z kim się skontaktować, poproś o pomoc doradcę ds. Mieszkaniowych zatwierdzonego przez HUD.

W przypadku niektórych pożyczkodawców możesz zażądać zwolnienia z płatności online (oferuje to na przykład Bank of America) .Inni usługodawcy mogą wymagać, abyś zadzwonił i zażądał ulgi. Jeśli zadzwonisz, przygotuj się na długi czas oczekiwania. Według Stowarzyszenia Banków Hipotecznych liczba zgłoszeń do obsługi pozostaje wysoka, a klienci mają dłuższe blokady i dłuższe czasy połączeń.

Co się dzieje z wstrzymanymi płatnościami?

Nie ma ustalonej reguły, w jaki sposób serwisanci muszą obsługiwać wstrzymane płatności, więc nie zapomnij zapytać o to przed skonfigurowaniem planu restrukturyzacji. Niektóre mogą wymagać zryczałtowanej płatności po zakończeniu okresu zwłoki, podczas gdy inne pozwolą ci załatwić zaległe płatności pod koniec okresu pożyczki (zasadniczo przedłużając pożyczkę na dowolną liczbę miesięcy, na które czekasz).

Według Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa, w przypadku pożyczek, które są zabezpieczone przez Fannie Mae lub Freddie Mac, właściciele domów nie będą musieli spłacać całej utraconej kwoty, „chyba że są w stanie to zrobić”. Podmioty obsługujące te pożyczki skontaktują się z pożyczkobiorcami na 30 dni przed zakończeniem ich planu restrukturyzacji w celu ustalenia planu spłaty, przedłużenia lub modyfikacji pożyczki.

Upewnij się, że masz absolutną jasność co do tego, czego wymaga Twój plan restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji w odniesieniu do spłaty. Musisz zaplanować budżet z dużym wyprzedzeniem, aby mieć pewność, że będziesz w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.

Czy Forbearance wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Zgodnie z częścią ustawy CARES dotyczącą ochrony kredytowej, zwłoka nie może wpłynąć na zdolność kredytową, chyba że spóźniłeś się z kredytem hipotecznym. Ustawa wzywa serwisantów do zgłaszania twoich płatności jako „bieżących” tak długo, jak długo jesteś objęty zatwierdzonym planem restrukturyzacji.

W przypadku, gdy spóźniłeś się ze spłatami kredytu hipotecznego, osoba obsługująca może nadal zgłaszać Twój stan zaległości w biurach kredytowych przez cały okres zwłoki lub do momentu, gdy zaktualizujesz swoje konto.

Co zrobić, jeśli nie masz pożyczki zabezpieczonej federalnie

Jeśli nie masz pożyczki wspieranej przez fundusze federalne, nadal możesz mieć opcje. CFPB i inne agencje zachęcają pożyczkodawców do niesienia pomocy.

Będziesz musiał skontaktować się ze swoim serwisantem, aby dowiedzieć się dokładnie, co to jest, ale wiele z nich oferuje kilka opcji ulgi, z których możesz skorzystać, w tym wyrozumiałość. Oprócz zwłoki, niektóre inne opcje ulgi w spłacie kredytu hipotecznego, do których możesz się kwalifikować, obejmują:

• Refinansowanie, które może pomóc obniżyć miesięczne raty
• Modyfikacja kredytu, aby zmienić warunki kredytu hipotecznego
• Krótka sprzedaż, która pozwala sprzedać dom za mniej niż saldo kredytu

Niektóre stany oferują również ulgi w spłacie kredytu hipotecznego, więc może to być również opcja, jeśli Twoja pożyczka nie jest zabezpieczona przez państwo.

Idąc naprzód

Jeśli jesteś zatwierdzony do jakiegoś programu ulgi hipotecznej, poproś swojego serwisanta o potwierdzenie tego na piśmie. Powinieneś również zwrócić szczególną uwagę na swój raport kredytowy i miesięczne wyciągi z kredytu hipotecznego, aby mieć pewność, że Twój wynik się nie zmienia i że nie są naliczane opłaty za opóźnienia lub kary.

Gdy wrócisz na swoje nogi finansowo, skontaktuj się ze swoim serwisantem, aby zakończyć program pomocy i wrócić na właściwe tory z płatnościami.