Jeśli potrzebujesz ulgi na karcie kredytowej, poznaj opcje i ryzyko

Zawartość

• Oceń, czy program trudności jest dla Ciebie
• Rozważ wady rejestracji
• Jak zarządzać programem trudności
• Ściśle przestrzegaj warunków programu
• Wyłącz płatności automatyczne
• Sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że nie ma żadnych negatywnych raportów
• Szukaj długoterminowej pomocy, jeśli jej potrzebujesz
• Przygotuj plan na ustabilizowanie się sytuacji finansowej

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Ponieważ pandemia COVID-19 przerywa dochody i ogranicza budżety rodzinne, wielu Amerykanów szukało programów dotyczących trudności z kartami kredytowymi jako potencjalnego źródła ulgi. Według nowego badania NerdWallet, około 1 na 6 amerykańskich posiadaczy kart (16%) próbował wejść do programu trudności tylko w marcu i kwietniu 2020 r. W tym samym badaniu ponad trzy czwarte amerykańskich posiadaczy kart (77%) stwierdziło, że na ich sytuację finansową wpłynął COVID-19.

Programy dotyczące problemów z kartami kredytowymi zapewniają pomoc posiadaczom kart w trudnej sytuacji finansowej. Ulga w programach trudności obejmuje takie rzeczy, jak odroczenie minimalnych płatności lub unikanie odsetek przez pewien czas. Programy te mogą dać ludziom trochę potrzebnej przestrzeni do oddychania - ale nie są one odpowiednie dla wszystkich, a wejście do nich nie oznacza, że ​​ich kłopoty się skończyły.

Oceń, czy program trudności jest dla Ciebie

Na pytanie, co by zrobili najpierw, gdyby nie mogli pokryć minimalnej kwoty płatności na karcie kredytowej gotówką, którą mieli natychmiast dostępną, 42% posiadaczy kart twierdzi, że wyciągnęli niezbędne pieniądze z awaryjnych oszczędności. Mniej więcej jedna trzecia twierdzi, że zadzwoniłaby po pomoc do wystawcy karty kredytowej.

Program trudności z kartą kredytową to opcja dla osób, które nie mają dobrych alternatyw - oszczędności do wykorzystania, wydatki, które mogliby odciąć ze swojego budżetu, rodziny lub przyjaciół, którzy mogliby pożyczyć pieniądze. To lepsze niż brak płatności i potencjalne zniszczenie kredytu. Jednak osoby przystępujące do programu trudności powinny być świadome potencjalnych wad.

Rozważ wady rejestracji

Według ankiety przeprowadzonej przez NerdWallet wśród amerykańskich posiadaczy kart, którzy twierdzą, że byli w stanie przystąpić do programu trudności w marcu i kwietniu 2020 r. (13%), aż 90% twierdzi, że później na ich kontach podjęto niekorzystne działania.

Jeśli przystępujesz do programu trudności, zrób to, wiedząc, że limit kredytowy Twojej karty może zostać obniżony lub Twoje konto może zostać tymczasowo zamrożone. Jeśli zdecydujesz, że program jest właściwym wyborem dla Ciebie, możesz podjąć dalsze kroki, aby chronić swoje finanse.

Jak zarządzać programem trudności

Ściśle przestrzegaj warunków programu

Według amerykańskich posiadaczy kart, którzy przystąpili do programu trudności w marcu lub kwietniu 2020 r., 77% zaoferowano obniżone, pominięte lub odroczone minimalne wymagania dotyczące płatności, 49% zaoferowano obniżone lub zniesione odsetki, a 26% zniesiono opłaty za zwłokę. Bez względu na to, jakie porozumienie osiągniesz, wstrzymaj się z końcem umowy. Nieprzestrzeganie warunków może spowodować anulowanie pomocy.

Wyłącz płatności automatyczne

Jeśli masz ustawione płatności automatyczne z konta rozliczeniowego, usuń je ręcznie. To, że wystawca karty mówi, że możesz odroczyć płatności minimalne o trzy miesiące, nie oznacza, że ​​anuluje już zaplanowane płatności.

Sprawdź raport kredytowy, aby upewnić się, że nie ma żadnych negatywnych raportów

Ustawa o pomocy, uldze i bezpieczeństwie gospodarczym na temat koronawirusa stanowi, że jeśli Twoje konto było aktualne (co oznacza, że ​​nie zalegałeś z płatnościami) przed pandemią i przestrzegasz warunków umowy w sprawie trudności, Twoje konto będzie nadal zgłaszane jako aktualne do biur kredytowych.

Sprawdź swoje raporty kredytowe za pomocą AnnualCreditReport.com po około 30 dniach od wypracowania umowy, aby upewnić się, że nie ma żadnych negatywnych raportów. Jeśli wystąpią jakiekolwiek negatywne znaki, natychmiast skontaktuj się z emitentem, aby można było je poprawić. Z powodu pandemii koronawirusa masz prawo do bezpłatnych raportów kredytowych z witryny co tydzień - zamiast co roku - do kwietnia 2021 r., Więc pamiętaj o regularnym monitorowaniu raportów.

Szukaj długoterminowej pomocy, jeśli jej potrzebujesz

Programy utrudniające korzystanie z kart kredytowych to środki krótkoterminowe, a pomoc, jaką otrzymujesz, zależy od zasad wystawcy karty. Jeśli kilka miesięcy ulgi nie wystarczy, przyjrzyj się długoterminowym opcjom - takim jak doradztwo kredytowe dla organizacji non-profit - raczej wcześniej niż później.

Doradca kredytowy może pomóc Ci zdecydować, czy możesz pozbyć się długu konsumenckiego za pomocą ogólnego budżetu lub planu zarządzania długiem, czy też warto złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości. Sytuacja finansowa każdego jest inna, a doradca kredytowy z agencji non-profit może pomóc Ci określić kolejne kroki, które będą najlepsze dla Ciebie i Twojej sytuacji.

Przygotuj plan na ustabilizowanie się sytuacji finansowej

To trudny czas dla milionów Amerykanów i zastanowienie się, co będzie dalej, może być przytłaczające. Ale ważne jest, aby mieć plan, jak poradzić sobie z finansami, gdy sytuacja się ustabilizuje, aby uniknąć programów uciążliwych w przyszłości.

Jednym z najlepszych sposobów zabezpieczenia się przed przyszłymi trudnościami jest posiadanie pewnych oszczędności, na których można się oprzeć. Kiedy znów stajesz na nogi, kusi, by poświęcić każdy wolny grosz na jak najszybsze spłacenie pozostałego zadłużenia o wysokim oprocentowaniu. Ale mądrzejszym rozwiązaniem może być dokonywanie minimalnych płatności za pomocą karty kredytowej, dopóki nie będziesz mógł zgromadzić małego funduszu awaryjnego.

Eksperci ds. Finansów osobistych często zalecają awaryjny fundusz z wystarczającą ilością pieniędzy na pokrycie wydatków na trzy do sześciu miesięcy. Jednak dla wielu gospodarstw domowych zbudowanie takiej rezerwy może zająć lata, nawet w najlepszych czasach. Ustaw więc niższy cel na początek - około 500 $ lub 1000 $. To nie wystarczy, aby przejść przez przedłużającą się utratę dochodów, ale może pomóc przetrwać kryzys bez konieczności zwiększania zadłużenia na karcie kredytowej.

Gdy już odłożysz trochę pieniędzy na nagłe wypadki, zacznij na poważnie atakować swój wysoko oprocentowany dług, jednocześnie starając się zwiększyć swoje oszczędności. Prawdopodobnie zaoszczędziłbyś więcej na odsetkach, przeznaczając wszystko na spłatę długu, ale posiadanie pewnych oszczędności może zapewnić ci spokój w niepewnym świecie.