8 kroków do radzenia sobie z przymusową emeryturą

Zawartość

• Jak sobie radzić z przymusową emeryturą -
• Stary paradygmat mężczyzny lub kobiety „Firmy” jest martwy
• Natychmiast dostosuj strukturę wydatków
• Nie dotykaj swojego 401 (k)! Poważnie!
• Nie zapomnij użyć Rollover IRA
• Sprawdź zakres świadczeń współmałżonka lub partnera
• Czy powinieneś dokonać wykupu?
• To trudne, ale nie bierz tego do siebie

Jak sobie radzić z przymusową emeryturą -

Według badania przeprowadzonego przez Sun Life Financial ponad 20% amerykańskich pracowników jest zmuszonych do przejścia na wcześniejszą emeryturę przez zwolnienia, cięcia i przestoje. W czasach, gdy emerytury zniknęły, a przyszłość zabezpieczenia społecznego jest wątpliwa, z raportu wynika, że ​​często mają oni połowę oszczędności i inwestycji, których oczekiwali na złote lata. Serwis informacyjny Reutera zwraca uwagę, że wyniki nie były całkowicie zaskakujące: połowa była wynikiem działań korporacji, a drugą co do częstości przyczyną przymusowego przejścia na emeryturę były urazy i choroby; Stwierdzono również, że obowiązki rodzinne były powodem odejścia 10% kobiet, a tylko 2% mężczyzn.

W tym artykule krok po kroku przedstawimy kilka ważnych przemyśleń na temat radzenia sobie z przymusową emeryturą. Jak chronić swoje inwestycje, iść naprzód i zacząć nowe życie.

Stary paradygmat mężczyzny lub kobiety „Firmy” jest martwy

Branże, które kiedyś były najbardziej hojne, z trudem mogły sobie pozwolić na hojność, jaką nakładali na pracowników. Obecnie obecne pokolenie płaci za te błędy bankructwami korporacji. Na przykład w branży lotniczej wielu opłakuje dawne wysokie pensje. Jednak nie zdają sobie sprawy z tego, że cała „rodzina”, jeśli tak myśleć o Stanach Zjednoczonych, jest o wiele lepiej - pomyśl, że latanie po kraju kosztowało kiedyś tysiące dolarów (to nawet nie uwzględnia inflacji! ). Obecnie firmy i rodziny mogą podróżować praktycznie do każdego miejsca w kraju za ułamek kosztów, co skutkuje wyższym standardem życia wszystkich osób spoza branży. (To nie znaczy, że nie możesz wzbogacić się pracując w takiej branży. Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj artykuł Tak, Virginio, Ty też możesz być bogaty).

Jednak konsekwencje są jasne: ten wzrost wydajności będzie odczuwalny przez przedsiębiorstwa. Kto jest właścicielem firm? Zgadza się - poszczególni akcjonariusze; wszyscy, od babci po pracownika lokalnej fabryki i potężnych prawników na Park Avenue. Jeśli skupisz się na wykorzystaniu swoich pieniędzy do nabycia własności firmy America, Inc., prawdopodobnie osiągniesz bardzo, bardzo dobre wyniki przez długi czas.

Wspaniałą rzeczą w tym kraju jest to, że sprowadza się on do indywidualnego wyboru. Nie możesz rozpocząć tej podróży, dopóki w końcu nie przyznasz, w głębi duszy, że jedyną osobą, która może zapewnić Ci emeryturę, jesteś ty.

Natychmiast dostosuj strukturę wydatków

Największym powodem, dla którego ludzie wpadają w kłopoty, gdy napotykają nieoczekiwany kryzys finansowy, jest to, że nadal żyją dokładnie tak, jak wcześniej, bez zmiany struktury kosztów. Ta sama opłata za dom. Ta sama opłata za samochód. Te same luksusy, takie jak kawy za 4 dolary i designerskie sałatki.

Zamiast tego powinieneś natychmiast wyciąć wszystkie nieistotne wydatki, nawet jeśli myślisz, że możesz sobie na nie pozwolić, dopóki nie będziesz mógł usiąść i przyłożyć długopis do papieru, aby dowiedzieć się, na czym naprawdę stoisz. Odłóż wizytę na fryzurę, spróbuj chodzić lub jeździć na rowerze, jeśli nie musisz prowadzić, a może sprzedaj nowy samochód i zastąp go ładnym, ale używanym. Kluczem jest tutaj, aby upewnić się, że Twoja wartość netto nie zacznie spadać, ponieważ żyjesz z oszczędności, spalając gotówkę.

Możesz rozważyć podjęcie pracy tymczasowej na mniej płatną pracę tylko po to, aby utrzymać zdrowy przepływ gotówki i chronić swoją rodzinę. Cokolwiek by to nie było, celem tutaj nie jest kariera, ale ochrona bilansu poprzez zarabianie na tyle pieniędzy, aby w połączeniu z redukcją wydatków skutkowało to utratą finansów.

Nie dotykaj swojego 401 (k)! Poważnie!

Rzadko jest dobrym pomysłem wczesne wycofanie pieniędzy z konta 401 (k), ponieważ masz krótkoterminowy kryzys przepływów pieniężnych. Biorąc pod uwagę, że Twoje wypłaty będą nie tylko opodatkowane według zwykłych stawek, ale dodatkowo obciążone zostaną dodatkowo dziesięcioprocentowym podatkiem karnym - nie wspominając o tym, że straciłeś wszystkie środki, które zarobiłbyś w międzyczasie - i prawdziwe bogactwo zostało utracone oszałamiający.

Nie zapomnij użyć Rollover IRA

Opierając się na naszym ostatnim punkcie, dla niektórych jest to ogromna pokusa, aby po prostu całkowicie spieniężyć swój plan emerytalny. Ponownie, byłby to tragiczny błąd w odniesieniu do Twojego długoterminowego sukcesu finansowego. Jedną z najlepszych opcji jest przeniesienie istniejących aktywów 401k do nowej, tak zwanej „rolowanej” IRA w instytucji finansowej, takiej jak biuro maklerskie lub bank, lub zdeponowanie środków w istniejącej IRA. Przeprowadzenie kumulacji nie kosztuje ani grosza, a nowy IRA ma zwykle więcej możliwości inwestycyjnych niż 401 (k).

Sprawdź zakres świadczeń współmałżonka lub partnera

Ten jest krótki i na temat, ale jest absolutnie niezbędny. Czasami możesz uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem pracodawcy współmałżonka. Oprócz oszczędzania cennego kapitału inwestycyjnego poprzez obniżenie wydatków, może to pomóc chronić Cię w czasie, gdy próbujesz znaleźć nową pracę lub ścieżkę kariery w przypadku poważnej tragedii medycznej lub życiowej. Zwykle twój współmałżonek lub partner będzie musiał po prostu skontaktować się z działem zasobów ludzkich, aby dowiedzieć się, jakie opcje są dla nich dostępne i za jaką cenę

Jedną rzeczą, którą możesz rozważyć, jeśli pracodawca twojego współmałżonka nie oferuje, jest ubezpieczenie inwalidzkie. To ochroni Ciebie i Twoją rodzinę w przypadku poważnej niepełnosprawności. Zazwyczaj istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy: krótkoterminowe, które obejmuje okres od dwóch tygodni do dwóch lat, oraz długoterminowe, które obejmuje okresy dłuższe niż dwa lata. Zasadniczo zastępuje on Twoje dochody, jeśli nie jesteś w stanie pracować z powodu niepełnosprawności, co może pomóc Ci uniknąć konieczności likwidacji Twoich inwestycji i kont emerytalnych w celu opłacenia usług medycznych.

Czy powinieneś dokonać wykupu?

Często, starając się usatysfakcjonować akcjonariuszy, kierownictwo firmy oferuje pracownikom pakiety wcześniejszego wykupu, zachęcając ich do wcześniejszego przejścia na emeryturę w zamian za z góry określony poziom gwarantowanych świadczeń, takich jak wypłata gotówki, dożywotnie renty, itp. Jest to w rzeczywistości świetne narzędzie, ponieważ pozwala to tym, którzy chcą się wydostać, na ponadprzeciętną stawkę, co z kolei sprawia, że ​​są szczęśliwi, jednocześnie zatrzymując jak najwięcej pracowników wśród pracowników, którzy chcą kontynuować pracę. Skąd więc wiesz, czy skorzystać z oferty wykupu wcześniejszej emerytury?

Zadaj sobie te pytania…

• Czy kocham to, co robię? Czy przychodzę do pracy za coś więcej niż pieniądze, czy interesuje mnie tylko wypłata? Jeśli odpowiedź jest ta druga, możesz zdecydować się na wykup i wcześniej przejść na emeryturę.
• Czy mogę znaleźć dodatkową pracę na tyle szybko, aby można było dodać wykup do moich istniejących kont emerytalnych? Gotówka może być przyjemnym dodatkowym impulsem, który może faktycznie przybliżyć Cię do celów finansowych, jeśli zostanie mądrze zainwestowany.
• Na ile jestem pewien, że jeśli nie skorzystam z oferty wykupu, i tak zostanę zwolniony? Często pracownicy, którzy nie korzystają z ofert wykupu wcześniejszej emerytury i zostają zwolnieni z pracy z ułamkiem tego, co w innym przypadku otrzymaliby. Niestety, jest to tylko gra losowa - czy masz to, czego szuka firma, oferując określone zestawy umiejętności, których nie posiadają inni pracownicy? Czy taniej byłoby wyeliminować pracę i zastąpić cię gorzej opłacanym pracownikiem? Czy jesteś w stanie podjąć takie ryzyko? Jeśli nie, możesz rozważyć ofertę wykupu i wcześniej przejść na emeryturę.

To trudne, ale nie bierz tego do siebie

To jest najtrudniejsza część. Wiele osób postrzega swoją pracę jako przedłużenie swojej tożsamości. Nie mogą oddzielić swojej wewnętrznej wartości i poczucia własnej wartości od tego, co robią; malarz ocenia swój sukces na przyjęciu swojej społeczności, gwiazda opery na owacjach okazywanych przez publiczność podczas zawijania kurtyny, menadżer na zyski, które zmienia w swojego szefa, a pracownik fabryki na jakość wytwarzanego produktu . Kiedy ktoś nagle przychodzi do ciebie i mówi: „Dzięki, ale już cię nie potrzebujemy”, może to być katastrofalne nie tylko na poziomie finansowym, ale i emocjonalnym.

Ważne jest, aby potraktować to jako szansę. Czy chciałeś, żeby to się stało? Prawdopodobnie nie. Ale teraz masz okazję dostosować swoje życie i zaaranżować je tak, jak chcesz; świeży start. O ile unikasz omawianych przez nas błędów - spieniężenia 401 (k), życia z tą samą strukturą wydatków, pozostawania z dala od siły roboczej, gdy szukasz „idealnej” pracy zamiast brać coś, co generuje gotówkę w międzyczasie - powinieneś być w stanie wylądować na nogach. W międzyczasie możesz zapoznać się z innymi naszymi artykułami na temat emerytury…

• Przetrwać i rozwijać się w nowym amerykańskim systemie emerytalnym
• Sześć kroków do przejścia na emeryturę Richa
• 8 sposobów na uniknięcie kary za wczesne wycofanie na Roth IRA
• Tradycyjna IRA kontra Roth IRA