Nie odpisuj jeszcze papierowych wyciągów bankowych

Zawartość

• Bardziej cyfrowa przyszłość
• „Rezygnacja z papierowej wersji” nie jest dla każdego
• Dlaczego niektórzy wolą papier
• Zapisz swoje wyciągi

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Elektroniczne wyciągi bankowe mają zalety - oszczędzają drzewa, utrzymują porządek na biurku - ale mają też wadę: łatwo o nich zapomnieć.

Zamiast tego możesz otrzymywać wyciągi papierowe dostarczane pocztą - opcja, która staje się coraz mniej popularna wraz z rozwojem technologii.

Ale Nessa Feddis, starszy wiceprezes ds. Ochrony konsumentów i płatności w American Bankers Association, mówi, że „nie znikną całkowicie”.

Niezależnie od formy, te miesięczne rejestry pomogą Ci znaleźć błędy; przypominać o terminach w przypadku rachunków; i wykrywać fałszywe zakupy. (Jeśli zauważysz możliwe oszustwo na wyciągu, podejmij następujące kroki, aby zabezpieczyć swoje konto bankowe).

Oto, czego możesz oczekiwać od wyciągów bankowych w przyszłości i jak zdecydować, czy trzymanie się papieru ma dla Ciebie sens.

Bardziej cyfrowa przyszłość

Wyciągi bankowe odegrały kluczową rolę, gdy saldo książeczki czekowej było powszechne. Możesz śledzić wpłaty i wypłaty na papierze i porównywać swoje liczby co miesiąc z wyciągiem. Jednym z atutów używania papieru jest możliwość oznaczania go.

Ale tak jak czeki ustąpiły miejsca kartom debetowym, wyciągi bankowe w formie papierowej są zastępowane elektronicznymi i innymi technologiami.

„Zamiast formalnego dokumentu na koniec miesiąca jest to ciągłe śledzenie wydatków” - mówi Cole Kennedy, copywriter z Nowego Jorku, o funkcji śledzenia swojego banku. Jego bank udostępnia również wykresy historii wydatków.

Wiele banków ma narzędzia, takie jak alerty mobilne, które pomagają zapobiegać oszustwom, a pewnego dnia bankowość cyfrowa może mieć również wpływ na wyciągi papierowe.

„Nie będziemy pstryknąć palcami i przestać wysyłać papieru” do ludzi, którzy tego chcą - mówi Rob Krugman, dyrektor ds. Cyfrowych w Broadridge, firmie zajmującej się komunikacją i analizą z klientami, która dostarcza sprawozdania finansowe w imieniu tysięcy marek. „Ale istnieje możliwość, aby papier i cyfryzacja współpracowały ze sobą ”.

Na przykład, mówi, jednostronicowe oświadczenie może mieć zintegrowany chip w papierze, który można zeskanować smartfonem, aby zobaczyć więcej szczegółów online.

„Rezygnacja z papierowej wersji” nie jest dla każdego

Banki od ponad dziesięciu lat zachęcają klientów do wybierania wyciągów elektronicznych lub „rezygnacji z papieru”, a nacisk trwa nadal; jedna czwarta banków pobiera obecnie opłatę za wysłanie wyciągu w formie papierowej, zgodnie z danymi firmy analitycznej Novantas z 2014 roku. (Tutaj znajdziesz więcej informacji o tym, jak uniknąć trzech niepotrzebnych opłat bankowych).

Około 61% klientów kont czekowych otrzymuje tylko wyciągi elektroniczne, zgodnie z ankietą przeprowadzoną w 2017 roku przez Javelin Strategy and Research.

Ale niektórzy ludzie nie odnoszą korzyści z wyciągów elektronicznych. Według badania Pew Research Center z 2015 roku, około jedna trzecia amerykańskich gospodarstw domowych nie ma dostępu do szerokopasmowego lub szybkiego internetu w domu.

Banki, zgodnie z prawem, muszą opcjonalnie udostępniać wyciągi papierowe. Nie mogą zakładać, że każdy ma dostęp do internetu.

Dostęp do wyciągu online w bibliotece lub innym miejscu publicznym może nie być tak bezpieczny, jak dostęp do niego przez sieć domową. Poza tym posiadanie smartfona może nie wystarczyć.

„Zupełnie inaczej wygląda wyciąg bankowy na pełnej kartce papieru [raczej] niż na małym ekranie” - mówi Chi Chi Wu, prawnik z Krajowego Centrum Prawa Konsumenckiego. Niektóre transakcje i terminy wystawiania rachunków na wyciągach z kart kredytowych mogą zostać przeoczone i spowodować utratę płatności.

Dlaczego niektórzy wolą papier

Nawet osoby, które mogą łatwo otrzymywać wyciągi online, mogą preferować papier z różnych powodów:

Aby przebić się przez nadmiar informacji w Internecie. E-maile o wyciągach mogą zostać przeoczone w zatłoczonej skrzynce odbiorczej, a sprawdzenie wyciągów elektronicznych zwykle wymaga zalogowania się do bankowości internetowej lub mobilnej i pobrania pliku PDF.

„Klienci, którzy mają wyciągi papierowe, sprawdzają je przynajmniej raz” - mówi Dana Twight, certyfikowany planista finansowy i właściciel Twight Financial w Seattle. „Przychodzi pocztą i oni to widzą”.

W przeciwieństwie do tego, dodaje Twight, jej klienci z e-wyciągami nie czytają ich, może z wyjątkiem okresu podatkowego.

Aby zachować bardziej trwały zapis. Komputery ulegają awarii, a pliki giną, więc przechowywanie wyciągów w postaci cyfrowej nie jest niezawodne. Chociaż papier zajmuje miejsce, posiadanie kopii pod ręką może być bardziej uspokajające niż w cyberprzestrzeni.

W razie potrzeby, aby rodzina była łatwa do znalezienia.Jeśli starsza osoba nie może już zarządzać swoimi finansami, może zaistnieć potrzeba wkroczenia krewnych. Znalezienie wyciągów papierowych może być łatwiejsze niż wyśledzenie haseł do witryn bankowych.

Zapisz swoje wyciągi

Audyty podatkowe, procesy sądowe i inne sytuacje mogą wymagać wyciągu z konta bankowego. Przechowywanie papieru w bezpiecznym miejscu jest intuicyjne, ale e-wyciągi również należy zapisywać w trybie offline, wydrukować lub zapisać na komputerze. Niektóre banki udostępniają je online nawet przez siedem lat.

Cokolwiek przyniesie przyszłość wyciągom - papierowym lub cyfrowym - są one ważnymi dokumentami finansowymi.

Ten artykuł został napisany przez NerdWallet i pierwotnie został opublikowany przez The Associated Press.