Różnica między funduszem awaryjnym a poduszką pieniężną

Zawartość

• Fundusze awaryjne
• Twoja poduszka gotówkowa
• Dlaczego potrzebujesz poduszki pieniężnej: przykład
• Bez poduszki pieniężnej
• Z poduszką gotówkową

Oceniony przez Peggy James jest CPA z 8-letnim doświadczeniem w księgowości korporacyjnej i finansach, która obecnie pracuje na prywatnej uczelni, a przed karierą księgową spędziła 18 lat w reklamie prasowej. Jest także niezależną autorką i konsultantką biznesową. Artykuł sprawdzony 25 września 2020 r. Przeczytaj Balance’s

Niezależnie od tego, czy jest to „poduszka pieniężna”, czy „fundusz awaryjny”, odłożenie dodatkowej gotówki może pomóc wydostać się z trudnych sytuacji. Jednak zarówno poduszki pieniężne, jak i fundusze awaryjne mają swoje własne zastosowania, dlatego ważne jest, aby zachować jedno i drugie. Zrozumienie ich wyjątkowych celów może pomóc Ci zdecydować, ile musisz odłożyć na zabezpieczenie finansowe.

Ogólnie rzecz biorąc, poduszka to niewielkie saldo (poniżej 1000 USD), które utrzymujesz na swoim koncie czekowym w celu uniknięcia przekroczenia stanu konta. Z drugiej strony fundusz ratunkowy to duża suma, która ma na celu utrzymanie wydatków na życie przez miesiące po poważnym wydarzeniu, takim jak utrata pracy lub nagły wypadek medyczny.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na temat różnic między tymi dwoma funduszami i dlaczego oba są ważne.

Fundusze awaryjne

Jedną z najważniejszych zasad w finansach osobistych jest utrzymanie funduszu awaryjnego. W zależności od tego, kogo zapytasz, możesz otrzymać inną odpowiedź co do wielkości funduszu awaryjnego. Ogólnie rzecz biorąc, dobrym początkiem jest odkładanie kosztów utrzymania na trzy miesiące. Freelancerzy, wykonawcy i osoby, których dochody zależą od prowizji i premii, mogą chcieć więcej zaoszczędzić w funduszu awaryjnym, aby nadrobić te nieregularne dochody.

Z funduszu tego należy korzystać wyłącznie na pokrycie kosztów, które Cię szokują. Wszelkie koszty, które tymogą spodziewać się, na przykład za wakacje lub rachunki za naprawę samochodu (każdy samochód będzie czasami wymagał naprawy), powinny być opłacane z funduszu oszczędnościowego przeznaczonego specjalnie na ten cel.

Fundusze awaryjne są ważne, ponieważ niektóre negatywne wydarzenia finansowe są całkowicie poza Twoją kontrolą. Nikt nie jest w stanie precyzyjnie przewidzieć recesji lub kiedy firma zamierza masowo zwolnić pracowników. Bez względu na to, co się stanie i dlaczego tak się stanie, fundusz awaryjny zapewni Ci czas na postawienie się na nogi bez martwienia się o to, jak będziesz jeść lub płacić czynsz.

Twoja poduszka gotówkowa

Poduszka gotówkowa to saldo pieniędzy, które przechowujesz na swoim rachunku bieżącym, aby chronić się przed karami za niewystarczające środki i opłatami za debet. Odpowiedni rozmiar poduszki gotówkowej zależy od twoich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy. Jeśli uważnie śledzisz swoje salda, wydatki i dochody, możesz potrzebować tylko dodatkowych 100 $ na koncie czekowym. Jeśli sprawdzasz swoje konta tylko od czasu do czasu, rozsądnym rozwiązaniem może być przechowywanie na koncie rozliczeniowym do 1000 USD jako bufora.

Ta poduszka to podstawowe saldo rachunku bieżącego. Gdy twoje konto czekowe spadnie poniżej tej poduszki, powinieneś w myślach uważać się za „przegranego”.

Dokładnie śledź i szybko uzupełniaj swoją poduszkę gotówkową, aby uniknąć nadmiernego wypłaty na koncie.

Dlaczego potrzebujesz poduszki pieniężnej: przykład

Jako przykład wyobraźmy sobie sytuację zarówno z poduszką gotówkową, jak i bez niej.

Bez poduszki pieniężnej

Masz dokładnie 1000 $ na swoim koncie rozliczeniowym. W poniedziałek wypisujesz czek na 200 USD, płacisz online rachunek z karty kredytowej na 400 USD i przesuwasz kartę debetową na kwotę 400 USD. Do końca dnia w poniedziałek masz oczekujące opłaty o wartości 1000 USD, które zostaną potrącone z Twojego konta czekowego.

Załóżmy, że płatność za 400 USD za kartę kredytową i 400 USD za kartę debetową zostaną wysłane we wtorek. W środę sprawdzasz swoje konto i widzisz, że masz saldo 200 USD. Jesteś zajętą ​​osobą i myślisz o wielu rzeczach, więc zapominasz, że wypisałeś czek na 200 dolarów, który wciąż czeka. Zakładasz, że 200 $ na Twoim koncie czekowym może zostać wykorzystane, więc wypłacasz 40 $ z bankomatu. Później tego samego dnia bank próbuje przetworzyć czek na 200 $, ale teraz masz tylko 160 $ ​​salda. Innymi słowy, nie masz wystarczających środków. Czek zostaje zwrócony, a bank pobiera opłatę za debet w wysokości 35 USD.

Z poduszką gotówkową

Trzymaj się tego samego przykładu co powyżej, ale teraz wyobraź sobie, że na swoim koncie czekowym utrzymujesz poduszkę pieniężną o wartości 300 USD. Gdybyś miał na koncie 1000 USD, nigdy nie dokonałbyś płatności o wartości 1000 USD w poniedziałek, ponieważ wyczerpałoby to twoją poduszkę gotówkową. Wyobrażasz sobie w myślach, że na Twoim koncie bankowym jest tylko 700 USD, a pozostałe 300 USD to nietykalna poduszka. Być może tego dnia powstrzymałeś się przed zakupem czegoś za pomocą karty debetowej.

Nawet jeśli tyzrobił przez pomyłkę dokonaj płatności o wartości 1000 USD w poniedziałek. Zauważysz błąd, sprawdzając saldo w środę i widząc na koncie tylko 200 USD. To wywołałoby alarm w twojej głowie i nie wypłaciłbyś więcej pieniędzy, dopóki nie uzupełnisz swojej poduszki pieniężnej. Zamiast wypłacać 40 $ z bankomatu w środę, możesz wpłacić pieniądze na swoje konto czekowe.