Jak i gdzie otworzyć IRA
![ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит](https://i.ytimg.com/vi/8v636ZIGyms/hqdefault.jpg)
Zawartość
- 1. Zdecyduj, ile potrzebujesz pomocy
- Opłaty
- Opłaty
- Opłaty
- Minimum konta
- Minimum konta
- Minimum konta
- Awans
- Awans
- Awans
- 2. Wybierz, gdzie chcesz otworzyć IRA
- Dla inwestorów bez użycia rąk…
- Dla praktycznych inwestorów…
- 3. Otwórz konto
- 4. Zasil swoje konto i
- Czy przewracasz 401 (k)?
- Czy finansujesz ze swojego banku lub biura maklerskiego?
- Jak wybrać swoje inwestycje?
- Masz więcej pytań dotyczących otwierania konta IRA? Mamy odpowiedzi
Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów oraz sposoby zarabiania pieniędzy. Informacje dotyczące inwestowania podane na tej stronie służą wyłącznie do celów edukacyjnych. NerdWallet nie oferuje usług doradczych ani maklerskich, ani nie zaleca ani nie doradza inwestorom w kupowaniu lub sprzedawaniu określonych akcji lub papierów wartościowych.
IRA są ważnymi narzędziami do oszczędzania na emeryturę, a otwarcie IRA jest łatwe. Oto jak otworzyć IRA.
Istnieją cztery podstawowe kroki do rozpoczęcia IRA:
1. Zdecyduj, jakiej pomocy potrzebujesz: Jakim typem inwestora jesteś - praktyczny czy nie?
2. Wybierz, gdzie otworzyć IRA: Twój wybór powinien być zgodny z typem inwestora powyżej.
3. Otwórz konto: zajmie to tylko kilka minut.
4. Zasil konto i: Jeśli wybierasz się z brokerem, poszukaj tanich funduszy inwestycyjnych i ETF. Jeśli wybierzesz robo-doradcę, wybiorą dla Ciebie inwestycje. (Banki oferują również IRA, ale bardziej koncentrują się na oszczędzaniu pieniędzy niż na ich powiększaniu. W przypadku długoterminowego celu, takiego jak emerytura, inwestowanie u brokera lub robo-doradcy jest najbardziej sensowne).
Czytaj dalej, aby uzyskać więcej informacji na temat każdego z tych kroków.
1. Zdecyduj, ile potrzebujesz pomocy
Jakim jesteś inwestorem - osobiście czy bez? Twoja odpowiedź pomoże określić, czy powinieneś założyć IRA z brokerem online czy robo-doradcą.
Jeśli chcesz wybierać i zarządzać swoimi inwestycjami, potrzebujesz brokera online. Tutaj z czasem otworzysz konto oraz sam będziesz kupować i sprzedawać inwestycje. Poniżej podajemy kilka wskazówek, jak wybrać brokera.
Jeśli chcesz zautomatyzować zarządzanie swoimi inwestycjami, rozważ skorzystanie z robo-doradcy. Robo-doradca wybierze tanie fundusze i zrównoważy Twój portfel, utrzymując go zgodnie z Twoimi preferencjami inwestycyjnymi i harmonogramem - za ułamek kosztów zatrudnienia doradcy finansowego. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, czego szukać w robo-doradcy.
2. Wybierz, gdzie chcesz otworzyć IRA
Gdy już określisz swój styl inwestowania, następnym krokiem jest wybór dostawcy, który odpowiada Twoim preferencjom. Poniżej przedstawiamy kilka z naszych najlepszych opcji, które zostały wybrane na podstawie godzin badań. (Możesz też przejść bezpośrednio do naszej listy najlepszych dostawców usług IRA).
Dla inwestorów bez użycia rąk…
Robo-doradcy są świetni dla tych, którzy zadręczają się decyzjami inwestycyjnymi. Poszukaj takiego z niską opłatą za zarządzanie - zwykle 0,40% lub mniej - i usługami, które spełniają Twoje potrzeby. Automatyczne równoważenie i alokacja portfela są zwykle standardem, ale inne - takie jak dostęp do ludzkich doradców finansowych - mogą się różnić w zależności od dostawcy.
Dla praktycznych inwestorów…
Poszukaj brokera, który ma niskie lub żadne opłaty za konto i małe prowizje; oferuje szeroki wybór funduszy inwestycyjnych bez opłat transakcyjnych i funduszy giełdowych bez prowizji; i zapewnia solidną obsługę klienta i zasoby edukacyjne, zwłaszcza jeśli jesteś nowym inwestorem.
Zwróć także uwagę na minimum konta i wszelkie minimum inwestycyjne. Niektóre fundusze inwestycyjne mogą wymagać minimalnej inwestycji w wysokości 1000 USD lub więcej. Fundusze ETF można kupić za udział, co sprawia, że wejście na nie jest tańsze, zwłaszcza jeśli wybierzesz fundusz bez prowizji.
»Sprawdź wszystkie nasze najlepsze typy najlepszych kont IRA
3. Otwórz konto
Rzeczywiste kroki będą się nieznacznie różnić w zależności od dostawcy, ale otwarcie IRA jest dość łatwe. Ogólnie rzecz biorąc, przechodzisz do witryny dostawcy, wybierasz typ IRA, który chcesz otworzyć (Roth lub tradycyjny) i podajesz niektóre dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, data urodzenia, dane kontaktowe i informacje o zatrudnieniu.
4. Zasil swoje konto i
Gdy już zdecydujesz, gdzie otworzyć konto, musisz wybrać, w jaki sposób chcesz je zasilić. Zwykle robisz to, przelewając środki z konta bankowego, przenosząc istniejące aktywa IRA z innej firmy na nowe konto lub przenosząc 401 (k).
Czy przewracasz 401 (k)?
Jeśli masz 401 (k) ze starej pracy, możesz przenieść te fundusze do planu emerytalnego nowego pracodawcy lub do IRA. Dla wielu osób przejście na IRA jest najlepszą opcją, biorąc pod uwagę, że IRA mają zwykle szerszy wachlarz opcji inwestycyjnych i niższe opłaty niż wiele 401 (k).
Pomoże Ci w tym dostawca IRA - wielu ma pracowników „specjalistów ds. Kumulacji” - ale podstawy są proste: skontaktujesz się z administratorem planu swojego byłego pracodawcy i wypełnisz kilka formularzy, a oni wyślą saldo Twojego konta (czekiem lub przelewając fundusze) do nowego dostawcy.
Czy finansujesz ze swojego banku lub biura maklerskiego?
Będziesz potrzebować swojego numeru konta i numeru rozliczeniowego. Jeśli dopiero zaczynasz, pomocne może być skonfigurowanie automatycznych transferów. Pamiętaj tylko, że IRA mają roczny limit składek w wysokości 6000 USD w 2020 i 2021 roku (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej).
Te limity obejmują wiele kont, więc jeśli masz zarówno konto Roth, jak i konto tradycyjne, musisz utrzymywać łączny wkład na poziomie lub poniżej maksymalnego.
Jak wybrać swoje inwestycje?
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z robo-doradcy dla swojego IRA, tak naprawdę nie musisz wybierać swoich inwestycji. Twój robo-doradca zapyta Cię o Twoje cele i preferencje oraz wybierze pasujące do nich inwestycje, a nawet dostosuje te inwestycje w czasie. Otóż to; Jesteś skończony.
Jeśli wybierasz się na praktyczną drogę z brokerem online, rozważ zbudowanie portfela z tanich funduszy indeksowych i ETF. Takie podejście ułatwia zapewnienie odpowiedniej dywersyfikacji portfela (co obniża ryzyko inwestycyjne) i pomaga zminimalizować opłaty, które będziesz płacić.
Możesz bardziej szczegółowo zapoznać się z tym tematem w naszym artykule na temat inwestowania IRA.
Masz więcej pytań dotyczących otwierania konta IRA? Mamy odpowiedzi
Wiele domów maklerskich oferuje konkurencyjne IRA. Analiza najlepszych kont IRA przeprowadzona przez NerdWallet może pomóc zawęzić wyszukiwanie i skoncentrować się na funkcjach, które są dla Ciebie najważniejsze.
Tak, wiele banków oferuje konta IRA. Ale w przypadku banku IRA, generalnie twoje pieniądze trafiają do typu pojazdu oszczędnościowego, takiego jak świadectwo depozytowe, które oferuje znacznie niższą stopę zwrotu niż, powiedzmy, portfel akcji i obligacji. W przypadku celu długoterminowego, takiego jak emerytura - kiedy masz czas, aby pozwolić swojemu kontu przetrwać wszelkie spadki rynkowe - warto zainwestować w rozwój. Dlatego nie uwzględniamy banków wśród naszych najlepszych typów najlepszych kont IRA.
Każdy może otworzyć tradycyjną IRA, ale jeśli Ty (lub Twój współmałżonek, jeśli jesteś w związku małżeńskim) wpłacasz składki do planu emerytalnego w pracy, istnieją limity dochodów, które mogą ograniczać Twoją możliwość odliczenia składki IRA.
Oto tradycyjne limity dochodów IRA w 2020 i 2021 roku - te tradycyjne limity dochodów IRA mają zastosowanie tylko wtedy, gdy Ty (lub Twój współmałżonek) masz konto emerytalne w pracy:
Status zgłoszenia | 2020 MAGI | 2021 MAGI | Odliczenie |
---|---|---|---|
Osoba samotna lub głowa gospodarstwa domowego (i objęta planem emerytalnym w miejscu pracy) | 65 000 USD lub mniej | 66 000 USD lub mniej | Pełne odliczenie |
Ponad 65 000 USD, ale mniej niż 75 000 USD | Ponad 66 000 USD, ale mniej niż 76 000 USD | Odliczenie częściowe | |
75 000 USD lub więcej | 76 000 USD lub więcej | Bez odliczeń | |
Żonaty składający wniosek wspólnie (i objęty planem emerytalnym w pracy) | 104 000 USD lub mniej | 105 000 USD lub mniej | Pełne odliczenie |
Ponad 104 000 USD, ale mniej niż 124 000 USD | Ponad 105 000 USD, ale mniej niż 125 000 USD | Odliczenie częściowe | |
124 000 USD lub więcej | 125 000 USD lub więcej | Bez odliczeń | |
Żonaty składający wniosek wspólnie (małżonek objęty ubezpieczeniem emerytalnym w pracy) | 196 000 USD lub mniej | 198 000 USD lub mniej | Pełne odliczenie |
Ponad 196 000 USD, ale mniej niż 206 000 USD | Ponad 198 000 USD, ale mniej niż 208 000 USD | Odliczenie częściowe | |
206 000 USD lub więcej | 208 000 USD lub więcej | Bez odliczeń | |
Oddzielne zgłoszenie małżeństwa (Ty lub małżonek objęty ubezpieczeniem emerytalnym w miejscu pracy) | Mniej niż 10 000 USD | Mniej niż 10 000 USD | Odliczenie częściowe |
10 000 USD lub więcej | 10 000 USD lub więcej | Bez odliczeń |
Z Roth IRA nigdy nie możesz odliczyć swoich składek - twoje pieniądze idą po opodatkowaniu - ale istnieją limity dochodu, które ograniczają, kto może wpłacać pieniądze na Roth.
Oto limity dochodów Roth IRA w 2020 i 2021 roku:
Status zgłoszenia | 2020 MAGI | 2021 MAGI | Maksymalny roczny wkład |
---|---|---|---|
Osoba samotna, głowa gospodarstwa domowego lub małżeństwo składanie osobno (jeśli nie mieszkałeś z małżonkiem w ciągu roku) | Mniej niż 124 000 USD | Mniej niż 125 000 USD | 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) |
Od 124 000 USD do 139 000 USD | Od 125 000 USD do 140 000 USD | Składka jest zmniejszona | |
139 000 USD lub więcej | 140 000 USD lub więcej | Wkład nie jest dozwolony | |
Żonaty składający wniosek wspólnie lub kwalifikująca się wdowa (wdowa) | Mniej niż 196 000 USD | Mniej niż 198 000 dolarów | 6000 USD (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) |
196 000 USD do 206 000 USD | Od 198 000 USD do 208 000 USD | Składka jest zmniejszona | |
206 000 USD lub więcej | 208 000 USD lub więcej | Wkład nie jest dozwolony | |
Zgłoszenie małżeństwa osobno (jeśli mieszkałeś ze współmałżonkiem w dowolnym momencie w ciągu roku) | Mniej niż 10 000 USD | Mniej niż 10 000 USD | Składka jest zmniejszona |
10 000 USD lub więcej | 10 000 USD lub więcej | Wkład nie jest dozwolony |
IRS nie wymaga minimalnej kwoty, aby otworzyć IRA. Jednak niektórzy dostawcy wymagają minimalnych kwot na koncie, więc jeśli masz tylko niewielką kwotę do zainwestowania, znajdź dostawcę z najniższą kwotą minimalną lub 0 USD. Ponadto niektóre fundusze inwestycyjne mają minimalną kwotę 1000 USD lub więcej, więc musisz to uwzględnić, wybierając inwestycje. Ale wiele inwestycji nie ma minimum konta lub jest ono niskie. Skoncentruj się na nich, jeśli masz napięty budżet.
Zazwyczaj nie ma opłaty za otwarcie, chociaż istnieje kilka potencjalnych kosztów początkowych. Niektórzy brokerzy i robo-doradcy wymagają minimalnej kwoty, aby otworzyć konto, więc musisz albo wymyślić tę kwotę w dolarach, albo wybrać innego dostawcę. Będziesz także potrzebować wystarczającej ilości pieniędzy, aby kupić wybrane inwestycje w swoim IRA. Niektóre fundusze inwestycyjne mają minimalną inwestycję wynoszącą 1000 USD lub więcej; niektóre inwestycje w ogóle nie mają wartości minimalnych. Niektórzy brokerzy pobierają również prowizje handlowe, gdy kupujesz lub sprzedajesz inwestycje, zwykle od 5 do 10 USD. Jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF, zapłacisz wskaźnik wydatków i być może również inne opłaty. Dobrą wiadomością jest to, że wiele popularnych indeksowych funduszy inwestycyjnych ma bardzo niskie opłaty - niektóre pobierają 0,3% lub mniej rocznie.
Mamy stronę poświęconą inwestycjom w ramach Twojego IRA. Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz być ekspertem od inwestycji, aby wybrać odpowiednie inwestycje dla swojego IRA. Ale jeśli nadal się tym martwisz, możesz nawet rozważyć otwarcie swojego IRA z robo-doradcą, który wybierze dla Ciebie inwestycje na podstawie Twoich celów i tolerancji na ryzyko. Możesz zobaczyć nasze typy dla najlepszych doradców robotów, aby uzyskać inspirację.
Tak. Przeniesienie twoich funduszy z 401 (k) u byłego pracodawcy do IRA jest prostym procesem, a większość dostawców 401 (k) i IRA jest dobrze przygotowanych, aby sobie z tym poradzić. Możesz dowiedzieć się, jak to wszystko działa, z naszego przewodnika po 401 (k) rollover.