Jak porzuciłem dług: zostając obsesyjnym budżetem

Zawartość

• Jaki był Twój całkowity dług, kiedy zacząłeś swoją drogę do spłaty?
• Jak wpadłeś w długi?
• Co skłoniło Cię do podjęcia decyzji o wyjściu z zadłużenia?
• Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług? Z jakich zasobów lub usług korzystałeś?
• Jakie zasoby chciałbyś mieć, spłacając dług?
• Jak Twoja podróż po zadłużeniu wpłynęła na Twoje relacje osobiste?
• Jaka była Twoja największa przeszkoda, którą musiałeś pokonać?
• Jakieś przemyślenia dla tych, którzy mogą borykać się z rozszczepianiem potrzeb i pragnień?
• Jak twoje życie zmieniło się na lepsze, odkąd wyszedłeś z długów?
• Jak dziś zarządzasz swoim długiem?
• Jakie masz teraz cele finansowe?
• Jak poradzić sobie z zadłużeniem

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

W tej serii NerdWallet przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, wykorzystując połączenie zaangażowania, budżetowania i mądrych wyborów finansowych. Odpowiedzi zostały zredagowane ze względu na ich długość i przejrzystość.

Pewnej nocy w lutym 2016 roku Christine Brown i jej mąż, Corbin, zsumowali cały swój dług. Wyniki były alarmujące - i pozostawiły Christine we łzach.

„Byłam przerażona, że ​​nie będziemy w stanie odpowiednio utrzymywać naszego syna lub mieć więcej dzieci ze względu na koszty utrzymania rodziny” - mówi.

„Przestraszyło mnie to do działania”.

Połączenie pożyczki studenckiej, kredytu samochodowego, zadłużenia na karcie kredytowej i finansowania remontu domu spowodowało, że para miała 72 000 dolarów długu. Opierając się głównie na pensji nauczyciela Corbina w wysokości 40 000 dolarów rocznie - która wzrosła do 54 000 dolarów po tym, jak Corbin objął nowe stanowisko nauczyciela osiem miesięcy po rozpoczęciu ich podróży bez długów - Browns ponownie skalibrowali swoje potrzeby i pragnienia oraz stworzyli budżet, do którego z religijnym oddaniem podążali.

„Stałem się prawdziwym zwolennikiem budżetu” - mówi Christine. „Mam obsesję na punkcie niskiego budżetu w każdej kategorii i znalazłem wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy”.

Christine jest teraz wolna od wysokoprocentowego długu i jest matką dwóch chłopców, a bloguje o swojej podróży w Home Sweet Hectic. Niedawno połączyła się z NerdWallet, aby podzielić się swoją historią, która może zainspirować Twoją własną podróż bez długów.

Śledź swój dług w łatwy sposóbZarejestruj się w NerdWallet, aby zobaczyć rozkład zadłużenia i nadchodzące płatności w jednym miejscu. Zarejestruj się, to nic nie kosztuje

Jaki był Twój całkowity dług, kiedy zacząłeś swoją drogę do spłaty?

Rozpoczęliśmy spłatę długu w lutym 2016 r. Z długiem w wysokości 72 000 USD.Mieliśmy pożyczki studenckie na łączną kwotę 49 000 dolarów, które wykorzystaliśmy na studia podyplomowe, 12 000 dolarów kredytu samochodowego, 8 000 dolarów, które zaciągnęliśmy od Wells Fargo na wymianę okien i 3 000 dolarów zadłużenia na karcie kredytowej.

Jak wpadłeś w długi?

Nasz pierwszy dług wynikał z leasingu samochodu mojego męża na drugim roku nauczania. Postanowiliśmy również, że powinienem pójść na studia podyplomowe, aby uzyskać stopień doradczy. Zaciągnęliśmy na to pożyczki, zamiast płacić gotówką.

Co skłoniło Cię do podjęcia decyzji o wyjściu z zadłużenia?

Pewnego wieczoru zdaliśmy sobie sprawę, że tracimy pieniądze. Sześć miesięcy wcześniej zostałam zwolniona z pracy zapewniającej pomoc akademicką studentom niepełnosprawnym w miejscowym college'u i zostałam w domu z naszym synem. Żyliśmy od wypłaty do wypłaty i wydawaliśmy pieniądze zarówno na potrzeby, jak i na potrzeby. To była noc, kiedy zsumowaliśmy wszystkie nasze długi.

Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług? Z jakich zasobów lub usług korzystałeś?

Sprzedaliśmy nasz dom i wykorzystaliśmy część wpływów na spłatę około połowy naszego zadłużenia. Druga połowa poszła na zakup naszego obecnego domu, który kupiliśmy z pomocą członków rodziny, którzy udzielili nam pożyczki na dom w wysokości 0%.

Mój mąż również przez jakiś czas próbował mnie wciągnąć na pokład z planem śnieżnej kuli zadłużenia [doradcy finansowego i autora] Dave'a Ramseya, a ja w końcu wskoczyłem. Wymieniliśmy wszystkie nasze długi od najmniejszego do największego i zaatakowaliśmy malucha, dokonując minimalnych płatności na pozostałą część.

I zaczęliśmy budżetować. Skoncentrowaliśmy się na naszych potrzebach zamiast na naszych pragnieniach i nauczyliśmy się mówić „nie” traktowaniu siebie. To była praca w toku, a my wciąż się potykamy. Korzystanie z aplikacji do budżetowania EveryDollar było dla nas ogromne, ponieważ teraz zwracamy szczególną uwagę na to, dokąd trafiają nasze pieniądze. Dzięki temu jesteśmy odpowiedzialni.

Zrezygnowaliśmy również z telewizji kablowej, która uwolniła 1500 dolarów rocznie na zadłużenie. W ogóle za tym nie tęsknimy!

» 

Jakie zasoby chciałbyś mieć, spłacając dług?

Żałuję, że nie zaczęliśmy używać EveryDollar wcześniej. Śledziliśmy nasz budżet za pomocą długopisu i papieru i łatwo było zignorować transakcje. EveryDollar ułatwił rejestrowanie każdej transakcji natychmiast po zakupie.

Żałuję też, że nie mamy większego wsparcia ze strony przyjaciół. Wielu wiedziało, co chcemy osiągnąć, ale powiedzieli nam, że nie da się żyć bez długów. Myślę, że większe wsparcie i motywacja pozwoliłyby nam osiągnąć nasz cel szybciej niż 22 miesiące.

Jak Twoja podróż po zadłużeniu wpłynęła na Twoje relacje osobiste?

Praca nad naszym celem wzmocniła moją relację z mężem. Poprawiło to naszą komunikację i rozliczaliśmy się nawzajem za nasze wydatki.

Moi rodzice byli pomocni. Nigdy nie żyli z długami, więc pomyśleli, że świetnie będzie nam to robić. Dwoje z trojga mojego rodzeństwa wspierało mnie, ale jedna z moich sióstr nie sądziła, że ​​tak naprawdę angażujemy się w pracę nóg. To było trudne do zniesienia. Mieszkamy w okolicy o niskich kosztach utrzymania i moich teściów w pobliżu zajmujących się opieką nad dziećmi, ale osiągnęliśmy to tylko dzięki pensji nauczyciela mojego męża.

Jaka była Twoja największa przeszkoda, którą musiałeś pokonać?

Naszym największym zadłużeniem były moje pożyczki studenckie ze szkoły średniej i nie widząc, że saldo się zmienia ze względu na narastające odsetki, było dla mnie najtrudniejsze.

Jako para trzymała się budżetu i mówiła „nie” różnym rzeczom. Lubiliśmy wychodzić do restauracji i spędzać czas z przyjaciółmi. Trudno było powiedzieć naszym znajomym, że nie możemy tego robić tak często.

Bardzo się staraliśmy, aby zapisać karty podarunkowe i wyjść od czasu do czasu. Mamy też przyjaciół do naszego domu. Nadal można być towarzyskim bez wydawania dużych pieniędzy.

Jakieś przemyślenia dla tych, którzy mogą borykać się z rozszczepianiem potrzeb i pragnień?

Moja największa rada brzmi: upewnij się, że dążysz do większego celu. Wszystko, co robisz, służy temu większemu dobru, zarówno dla ciebie, jak i dla twoich relacji. Potraktuj to jako opóźnioną gratyfikację - Twoje „potrzeby” mogą wrócić do gry, gdy dług zniknie.

Jak twoje życie zmieniło się na lepsze, odkąd wyszedłeś z długów?

Teraz mam pewność, że przyszłość naszych dzieci jest bezpieczna. Nie tylko jesteśmy w stanie zapewnić środki niezbędne do życia, ale możemy również zapewnić im dalszą edukację bez konieczności zadłużania siebie lub ich samych.

Nie martwimy się już, czy pod koniec miesiąca zostaną pieniądze, bo wiemy, że będą. Możemy też oszczędzać na „chęci” i cieszyć się nimi bardziej, płacąc gotówką.

Jak dziś zarządzasz swoim długiem?

Mamy miesięczną spłatę domu, ale to ostatnia pożyczka, jaką kiedykolwiek zaciągniemy. Zostanie spłacony w ciągu siedmiu lat.

Moim zdaniem największym narzędziem do pozostania bez długów jest nauczenie się, jak być zadowolonym i wdzięcznym za to, co masz. Postanowiliśmy, że nigdy nie zaciągniemy kolejnej pożyczki i będziemy żyć tylko za nasze możliwości. Oszczędzamy na remonty domu i samochód. Rozliczamy się wzajemnie i ustalamy cele finansowe, więc mamy do czego dążyć.

Jakie masz teraz cele finansowe?

W tej chwili tworzymy fundusz ratunkowy i mamy nadzieję osiągnąć ten cel przed końcem lata. Oszczędzamy na nowy samochód - mój ma 12 lat. Co dziwne, nie mogę się doczekać, kiedy kupię minivana. Przysięgałem, że nigdy nie będę jeździł minivanem, ale SUV-y są znacznie droższe i mają mniej miejsca.

Oszczędzamy też na przedszkole dla mojego najstarszego syna i rodzinne wakacje na Florydzie. Nie byliśmy na prawdziwych wakacjach od naszego miesiąca miodowego, 5 i pół roku temu.

Jak poradzić sobie z zadłużeniem

Zainspirowany wolną od długów podróż Brownów? Oto jak rozpocząć własne:

• Wypisz swoje długi i zdecyduj o planie płatności. Możesz zastosować podejście kuli śnieżnej zadłużenia - najpierw spłacanie mniejszych długów - lub lawinę zadłużenia, która priorytetowo traktuje spłatę długu o wysokim oprocentowaniu.

• Przeanalizuj swoje miesięczne nawyki związane z wydatkami i przygotuj budżet, który pomoże Ci utrzymać się na właściwej drodze.

• Jeśli zmagasz się z wieloma spłatami długu, rozważ konsolidację swojego zadłużenia.

Ten post został zaktualizowany i zawiera wyjaśnienia.