Jak odnowić plan spłaty kredytu studenckiego oparty na dochodach

Zawartość

• Jak odnowić plan spłaty oparty na dochodach
• Odnawianie online
• Odnowienie pocztą
• Co się stanie, jeśli przegapisz termin?
• Plany spłaty oparte na dochodach
• 1. Plan spłaty w oparciu o dochody (IBR)
• 2. Plan płatności w miarę zarabiania (PAYE)
• 3. Zmieniony plan płatności w miarę zarabiania (REPAYE)
• 4. Plan spłaty zależnej od dochodów (ICR)
• Czy powinieneś skorzystać z planu spłaty opartego na dochodach?

Plany spłaty opartej na dochodach (IDR) mogą być pomocnymi finansami, jeśli nie możesz nadążyć za spłatami kredytu studenckiego. Plany te modyfikują Twoje miesięczne płatności w oparciu o Twój dochód i wielkość rodziny, a kwota, którą płacisz, jest określana jako procent Twojego dochodu uznaniowego.

Jedną rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę, jest to, że musisz co roku odnawiać swój plan, aby nadal być zarejestrowanym.

Nie zawsze możesz mieć pewność, że usługa pożyczki przypomni Ci co roku, więc ustaw teraz w telefonie powtarzające się przypomnienie, jeśli masz już plan spłaty uzależniony od dochodów.

Może się to wydawać kłopotliwe lub uciążliwe, ale odnowienie planu spłaty opartego na dochodach nie jest takie skomplikowane. Te instrukcje krok po kroku mogą Ci pomóc od początku do końca. Pokażemy Ci również, jak się zapisać, jeśli chcesz dołączyć do jednego z tych planów, aby zmniejszyć ciężar spłaty zadłużenia.

Jak odnowić plan spłaty oparty na dochodach

Jeśli jesteś już zarejestrowany w planie spłaty opartym na dochodach, rozpocznij proces odnawiania na około jeden lub dwa miesiące przed upływem rocznego terminu, aby mieć wystarczająco dużo czasu na naprawienie wszelkich błędów, jeśli się pojawią. Zanim zaczniesz, upewnij się, że masz pod ręką swój identyfikator Federal Student Aid (FSA) oraz informacje o wielkości i dochodach rodziny, ponieważ będziesz musiał je przedstawić jako część procesu. Po zebraniu wszystkich informacji możesz odnowić plan spłaty uzależniony od dochodów pocztą lub online.

Odnawianie online

Krok 1

Wejdź na stronę Federal Student Aid (FSA) i kliknij „Spłata i konsolidacja”. Następnie wybierz „Zastosuj / ponownie certyfikuj / zmień plan spłaty oparty na dochodach”. Po przejściu tam przewiń w dół, aby wyświetlić menu, w którym możesz wybrać powód swojej wizyty i wskazać, że przeprowadzasz coroczną recertyfikację.

Krok 2

W tej sekcji „Powracający wnioskodawcy IDR” kliknij przycisk „Zaloguj się, aby rozpocząć” po prawej stronie sekcji „Prześlij coroczne ponowne poświadczenie moich dochodów”.

Krok 3

Po zalogowaniu się zostaniesz poproszony o udzielenie odpowiedzi na kilka różnych pytań dotyczących Twojej prośby. Najpierw wybierz opcję, która wskazuje, że przesyłasz dokumenty do corocznej ponownej certyfikacji.

Krok 4

Następnie strona poprosi Cię o podanie danych osobowych dotyczących wielkości i dochodów rodziny. Wypełnij tę sekcję, ponieważ dotyczy Twojej obecnej sytuacji.

Krok 5

Po przejrzeniu, podpisaniu i wypełnieniu formularza online, powiadom firmę obsługującą pożyczki o przesłaniu ponownej certyfikacji. Jeśli masz więcej niż jedną jednostkę obsługującą, będziesz musiał przesłać formularz tylko raz, ponieważ strona internetowa FSA powinna powiadomić wszystkie podmioty obsługujące pożyczki zaangażowane w Twoje pożyczki.

Odnowienie pocztą

Krok 1

Pobierz oficjalny formularz odnowienia spłaty uzależniony od dochodów. Można go również znaleźć na stronie internetowej FSA lub na stronie internetowej firmy obsługującej pożyczki.

Krok 2

Wydrukuj formularz i wypełnij go. W zależności od jednostki obsługującej pożyczkę studencką możesz zdecydować się na przesłanie pliku na jej stronę internetową lub przesłanie go do swojej jednostki obsługującej online, faksem lub pocztą. Gdy Twój serwisant otrzyma dokument, powiadomi Cię o tym.

Krok 3

Pamiętaj, aby wysłać formularz wniosku do każdego indywidualnego serwisu, jeśli masz więcej niż jeden, ponieważ ta metoda wymaga tego.

Ważne jest, aby zachować porządek, jeśli chodzi o pożyczki studenckie, ponieważ jeśli przegapisz roczny termin ponownej certyfikacji swoich dochodów i liczebności rodziny, możesz spotkać się z trudnymi konsekwencjami.

Co się stanie, jeśli przegapisz termin?

Jeśli korzystasz z poprawionego planu płatności w miarę zarabiania (REPAYE) i nie uzyskasz ponownej certyfikacji, zostaniesz usunięty z planu i automatycznie otrzymasz nowy plan spłaty, w którym miesięczne płatności nie są już oparte na Twoich dochodach. Ten nowy plan będzie opierał się na kwocie płatności na podstawie tego, co jest konieczne do pełnej spłaty pożyczki przez 10 lat od daty rozpoczęcia spłaty pożyczki w ramach nowego planu lub od daty zakończenia 20- lub 25-letniego okresu spłaty planu REPAYE .

Jeśli korzystasz z planu płatności w miarę zarabiania (PAYE), spłaty opartej na dochodach (IBR) lub spłaty zależnej od dochodów (ICR) i nie dotrzymasz terminu, nadal pozostaniesz w tym planie, ale Twój miesięczny płatności zostaną obliczone na podstawie tego, co zapłaciłbyś w ramach standardowego planu płatności na 10 lat. Rząd wykorzysta saldo zadłużenia od momentu wprowadzenia planu spłaty uzależnionego od dochodów, aby określić nowe płatności.

Plany spłaty oparte na dochodach

Pamiętaj, że istnieją cztery różne sposoby uzyskania spłaty uzależnionej od dochodów. Jeśli jeszcze się nie zarejestrowałeś, zapoznaj się z alternatywami, aby wybrać opcję, która jest najlepsza dla Ciebie i Twojego obecnego stanu finansowego. Przeczytaj o każdym planie poniżej, a następnie skorzystaj z kalkulatora rządu federalnego, aby określić, do czego możesz się kwalifikować.

1. Plan spłaty w oparciu o dochody (IBR)

Plany IBR będą modyfikować Twoje miesięczne płatności w oparciu o Twoje dochody i wielkość Twojej rodziny. Liczba ta jest określana jako procent Twojego dochodu uznaniowego. Procent, jaki zapłacisz, zależy od daty zaciągnięcia pożyczki. Jeśli pożyczyłeś pieniądze przed 1 lipca 2014 r., Będzie to 15% Twojego dochodu uznaniowego z 20-letnim okresem spłaty. Jeśli pożyczyłeś pieniądze po tej dacie i jesteś nowym pożyczkobiorcą lub nie miałeś żadnych zaległych federalnych pożyczek studenckich, kiedy pożyczałeś pieniądze, będzie to 10% twojego uznaniowego dochodu z 25-letnim okresem spłaty.

2. Plan płatności w miarę zarabiania (PAYE)

Plan PAYE jest uzależniony od Twoich miesięcznych dochodów. Wraz ze wzrostem pensji w trakcie Twojej kariery, zwiększą się również Twoje płatności w ramach tego programu. Zwykle zapłacisz około 10% obliczonego dochodu uznaniowego z okresem spłaty wynoszącym 20 lat. Możesz kwalifikować się do tego planu tylko wtedy, gdy jesteś uważany za „nowego pożyczkobiorcę” i otrzymałeś swoją pierwszą pożyczkę federalną w dniu 1 października 2007 r. Lub później.

Ponadto nie możesz mieć żadnych zaległych sald pożyczek bezpośrednich lub federalnych pożyczek na edukację rodzinną (FFEL) w momencie otrzymania pierwszej pożyczki. Wreszcie, musisz otrzymać wypłatę bezpośredniej subskrybowanej pożyczki, bezpośredniej niespłaconej pożyczki lub bezpośredniej pożyczki PLUS w dniu 1 października 2011 r. Lub później albo bezpośredniej pożyczki konsolidacyjnej w dniu 1 października 2011 r. Lub po tej dacie. nie kwalifikujący się w ramach planu PAYE, możesz kwalifikować się w ramach planu REPAYE.

Po 20 latach korzystania z tego planu Twoje saldo należności zostaje umorzone.

3. Zmieniony plan płatności w miarę zarabiania (REPAYE)

Plan REPAYE jest dostępny dla każdego pożyczkobiorcy posiadającego kwalifikujące się federalne pożyczki studenckie. Podobnie jak w przypadku planu PAYE, w przypadku REPAYE miesięczna rata wynosi zazwyczaj 10% dochodu uznaniowego. Okres spłaty kończy się po 20 latach, jeśli pożyczyłeś pieniądze na studia licencjackie, i 25 latach, jeśli wykorzystałeś pieniądze na studia magisterskie lub zawodowe.

4. Plan spłaty zależnej od dochodów (ICR)

Plany ICR są dostępne dla pożyczkobiorców z kwalifikującymi się pożyczkami studenckimi i są jedynymi planami IDR dostępnymi dla pożyczkobiorców Parent PLUS, jeśli konsolidują swoje pożyczki z bezpośrednią pożyczką konsolidacyjną. W porównaniu z planami IBR, plany ICR nie mają wymagań dotyczących dochodów, chociaż musisz co roku ponownie weryfikować swoje dochody i wielkość rodziny, ponieważ płatności są uzależnione od dochodu.

Może to również oznaczać, że Twoje miesięczne płatności zostaną obniżone tak bardzo, jak w przypadku IBR, co może być dobrą rzeczą, jeśli chcesz spłacać mniejsze odsetki przez cały okres trwania pożyczki. Kwota płatności jest oparta na 20% Twojego dochodu uznaniowego lub na podstawie planu spłaty ze stałą płatnością w ciągu 12 lat - w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Twój okres spłaty wynosi zazwyczaj 25 lat.

Czy powinieneś skorzystać z planu spłaty opartego na dochodach?

Federalne plany spłaty uzależnione od dochodów nie są jedyną opcją spłaty pożyczek studenckich i warto stale przeglądać zalety i wady tych planów, aby upewnić się, że są one odpowiednie dla Ciebie.

• Korzystanie z planu spłaty uzależnionego od dochodów może być korzystne dla osób, które mają trudności z dokonywaniem miesięcznych płatności lub tych, którzy potrzebują pomocy federalnej w spłacie pożyczek.

• Jeśli będziesz trzymać się planu przez cały okres jego trwania, możesz kwalifikować się do wybaczenia zaległego salda.

• W przypadku dłuższego okresu kredytowania, który obniża Twoje miesięczne raty, w dłuższej perspektywie możesz zapłacić więcej odsetek.

• Nie możesz kwalifikować się do niższego oprocentowania pożyczek federalnych, nawet jeśli Twój kredyt wzrośnie.