Większość Amerykanów przechodzi na urządzenia mobilne dzięki aplikacjom do płatności - oto jak to działa

Zawartość

• Kluczowe wnioski
• Użytkownicy aplikacji do płatności mobilnych wysyłają pieniądze rodzinie, robią zakupy online za pomocą aplikacji
• Większość korzysta z aplikacji przynajmniej raz w tygodniu
• Użytkownicy aplikacji do płatności mobilnych przechowują setki na swoich kontach aplikacji
• Niektórzy Amerykanie rezygnują z braku potrzeby, braku zaufania
• Konsumenci na wynos
• Metodologia

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Aplikacje do płatności mobilnych umożliwiają szybkie wysyłanie pieniędzy do innych osób, zwykle za darmo. W miarę rozwoju bankowości internetowej aplikacje te stają się coraz bardziej wszechobecne: według nowego badania NerdWallet około 4 na 5 Amerykanów (79%) korzysta z aplikacji do płatności mobilnych.

Istnieją aplikacje do dokonywania płatności dla sprzedawców online lub przy kasie, takie jak Samsung Pay, oraz aplikacje do wysyłania pieniędzy znajomym i rodzinie (często nazywane aplikacjami peer-to-peer lub P2P), takie jak Venmo i Cash App. Niektóre aplikacje, takie jak Apple Pay i PayPal, mogą być używane w obu przypadkach. W tym przypadku NerdWallet używa ogólnego terminu „aplikacje do płatności mobilnych” w odniesieniu do wszystkich tych zastosowań.

W badaniu przeprowadzonym na zlecenie NerdWallet i przeprowadzonym online przez The Harris Poll wśród ponad 2000 dorosłych Amerykanów - z których około 1600 korzysta z aplikacji do płatności mobilnych - zapytaliśmy Amerykanów o korzystanie przez nich z aplikacji do płatności mobilnych, w tym o to, w jaki sposób korzystają z aplikacji i czy przechowują fundusze. na swoich kontach. Zapytaliśmy również tych, którzy obecnie nie używają mobilnych aplikacji do płatności, co ich powstrzymuje.

Kluczowe wnioski

• Milenialsi (w wieku 24-39 lat) to pokolenie, które najczęściej korzysta z aplikacji do płatności mobilnych - korzysta z nich 94%, w porównaniu z 87% pokolenia Z (18-23), 88% pokolenia X (40-55 lat) i 65 % osób z wyżu demograficznego (w wieku 56-74 lata).

• Amerykanie, którzy używają mobilnych aplikacji płatniczych, używają ich głównie do zakupów online za pośrednictwem sprzedawców detalicznych (53%), płacenia znajomym / członkom rodziny (43%) i płacenia rachunków (40%).

• Około dwie trzecie użytkowników aplikacji do płatności mobilnych (68%) twierdzi, że utrzymuje saldo na swoich kontach w aplikacji do płatności mobilnych. Średnio osoby korzystające z aplikacji do płatności mobilnych mają na koncie do 287 USD przed przelaniem ich na konto bankowe.

  
  

• Więcej niż 2 na 5 Amerykanów, którzy nie używają aplikacji do płatności mobilnych (42%), podaje powód, dla którego nie ufa ich bezpieczeństwu.

Użytkownicy aplikacji do płatności mobilnych wysyłają pieniądze rodzinie, robią zakupy online za pomocą aplikacji

Aplikacje do płatności mobilnych umożliwiają szybkie i łatwe wysyłanie pieniędzy do ludzi bez konieczności wysyłania czeku lub przekazywania gotówki. Mogą być idealne do dzielenia rachunków, spłaty krótkoterminowych pożyczek lub kupowania rzeczy online bez karty kredytowej.

Ponad 3 na 5 Amerykanów korzystających z aplikacji do płatności mobilnych (61%) używa ich do wysyłania pieniędzy do innych ważnych członków / członków rodziny, podczas gdy około 2 na 5 używa tych aplikacji do wysyłania pieniędzy sprzedawcom internetowym (40%) lub ich znajomym ( 37%).

Ponad 2 na 5 użytkowników aplikacji do płatności mobilnych (43%) używa tych aplikacji do płacenia znajomym / członkom rodziny, ale wysyłanie gotówki do osób, które znamy, nie jest jedynym celem tych aplikacji. Ponad połowa użytkowników (53%) użyła aplikacji do płatności mobilnych, aby zapłacić za zakupy online za pośrednictwem sprzedawcy, a 40% użyło ich do opłacenia rachunków.

„Aplikacje do płatności mobilnych najlepiej nadają się do wysyłania pieniędzy znajomym i rodzinie. W przypadku zakupów online lub płatności rachunków konsumentom lepiej jest używać kart debetowych lub kredytowych, które zapewniają lepszą ochronę przed oszustwami” - mówi Arielle O’Shea, specjalista ds. Bankowości w NerdWallet. „Karty kredytowe oferują również nagrody, takie jak zwrot gotówki, co czyni je dobrym wyborem, o ile nie masz salda”.

Większość korzysta z aplikacji przynajmniej raz w tygodniu

Większość użytkowników aplikacji do płatności mobilnych korzysta z nich często - blisko 3 na 5 (58%) korzysta z nich raz w tygodniu lub częściej, a kolejne 20% kilka razy w miesiącu. Młodsi Amerykanie częściej korzystają z aplikacji do płatności mobilnych niż starsi Amerykanie. Ponad dwie trzecie pokolenia Z i pokolenia millenialsów (odpowiednio 67% i 71%) używa ich co tydzień lub częściej, w porównaniu z 37% pokolenia wyżu demograficznego.

Użytkownicy aplikacji do płatności mobilnych przechowują setki na swoich kontach aplikacji

Około dwie trzecie użytkowników aplikacji do płatności mobilnych (68%) twierdzi, że utrzymywało saldo na swoim koncie, a 32% natychmiast przelewa wszelkie otrzymane pieniądze. Średnio użytkownicy zatrzymują na koncie do 287 USD, zanim przeleją je na swoje konto bankowe, przy czym 46% użytkowników aplikacji ma na koncie ponad 100 USD.

Wśród użytkowników aplikacji do płatności mobilnych mężczyźni zwykle trzymają więcej pieniędzy na swoich kontach niż kobiety (średnio 396 USD w porównaniu do 181 USD), a pokolenie X i pokolenie milenialsów ma więcej pieniędzy na swoich kontach niż inne pokolenia (odpowiednio 405 USD i 337 USD w porównaniu z 88 USD). dla pokolenia Z i średnio 189 dolarów dla boomersów).

Większość użytkowników aplikacji do płatności mobilnych w końcu spłaca swoje saldo - połowa (50%) wypłaca całe saldo raz w miesiącu lub częściej. Tylko 6% nigdy nie spłaca całego salda.

„Większość mobilnych aplikacji płatniczych nie oferuje ochrony przed oszustwami, które zapewniają banki, i nie płacą one odsetek, co oznacza, że ​​utrzymanie salda jest mniej niż idealne - lepiej jest trzymać pieniądze na rachunku bieżącym lub oszczędzać o wysokich dochodach konto ”- mówi O'Shea.

Niektórzy Amerykanie rezygnują z braku potrzeby, braku zaufania

Około 1 na 5 Amerykanów (21%) nie korzysta z aplikacji do płatności mobilnych z różnych powodów. Ponad połowa z nich (51%) nie korzysta z aplikacji do płatności mobilnych, ponieważ są zadowoleni z ich obecnych metod płatności, a ponad 2 na 5 (42%) twierdzi, że dzieje się tak, ponieważ nie mają zaufania do bezpieczeństwa aplikacji.

„Te aplikacje są zazwyczaj bezpieczne w użyciu i mają zabezpieczenia, które chronią Twoje informacje finansowe. Jednak podobnie jak w przypadku większości rzeczy online, nie są one objęte gwarancją przed włamaniami, więc to konsumenci muszą mądrze korzystać z aplikacji. Oznacza to ustawianie unikalnych haseł. i podejmując inne środki ostrożności - mówi O'Shea.

Konsumenci na wynos

Oceń aplikacje, z których korzystasz: każda aplikacja do płatności mobilnych ma swoje zalety i wady, więc wybierz tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby porównać opcje, zapoznaj się z przewodnikiem NerdWallet po aplikacjach do płatności P2P - który zawiera zalety i wady oraz sposoby ich używania.

Przenieś swoje środki na konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności, jeśli nie będziesz ich używać bardzo szybko: większość użytkowników aplikacji do płatności mobilnych przenosi swoje salda przynajmniej od czasu do czasu, ale jeśli gromadzisz duże salda na koncie aplikacji, jest to dobrym pomysłem jest regularne przelewanie tych pieniędzy na konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności. Zatrzymanie pieniędzy na koncie to jedno, jeśli planujesz przelać je komuś innemu w najbliższej przyszłości, ale w przeciwnym razie tracisz na odsetkach składanych.

Warto również wziąć pod uwagę, że konto bankowe jest bezpieczniejszym miejscem do przechowywania gotówki. Konta bankowe są chronione przez Federal Deposit Insurance Corp., co oznacza, że ​​Twoje pieniądze - do 250 000 USD na konto - są objęte ochroną w przypadku upadku banku. W przypadku aplikacji do płatności mobilnych możesz nie mieć tej ochrony, w zależności od używanej aplikacji i przepisów obowiązujących w Twoim stanie.

Weź pod uwagę koszty połączenia karty kredytowej z aplikacją do płatności mobilnych: ponad jedna trzecia użytkowników aplikacji do płatności mobilnych (36%) łączy swoją aplikację z kartą kredytową. Karta kredytowa prawdopodobnie nie jest najlepszym sposobem na finansowanie aplikacji do płatności mobilnych, ponieważ większość takich aplikacji pobiera opłatę w wysokości około 3%, gdy dokonujesz przelewu kartą kredytową zamiast konta bankowego. Zapoznaj się z zasadami wybranej aplikacji do płatności mobilnych, zanim zdecydujesz, jakie metody płatności dodać do swojego konta.

Zmniejsz ryzyko naruszenia bezpieczeństwa: jeśli obawiasz się o bezpieczeństwo bankowości internetowej - a nawet jeśli nie - podejmij kroki, aby chronić swoje pieniądze przed hakerami podczas korzystania z aplikacji. Dbaj o aktualność swoich aplikacji, nie korzystaj z urządzeń „po jailbreak” (takich, które zostały zhakowane w celu usunięcia ograniczeń oprogramowania) i używaj unikalnych haseł. Co być może najważniejsze, monitoruj swoje konta bankowe i natychmiast zgłaszaj wszelkie podejrzane lub oszukańcze działania do swojego banku lub unii kredytowej.

Metodologia

Badanie zostało przeprowadzone online w Stanach Zjednoczonych przez The Harris Poll w imieniu NerdWallet w dniach 21-23 stycznia 2020 r. Wśród 2015 osób dorosłych w wieku 18 lat i starszych, wśród których 1616 korzysta z aplikacji do płatności mobilnych, a 399 nie. Ta ankieta internetowa nie jest oparta na próbie prawdopodobieństwa i dlatego nie można obliczyć oszacowania teoretycznego błędu próby. W celu uzyskania pełnej metodologii badania, w tym zmiennych ważonych i wielkości próby podgrup, prosimy o kontakt z Marcelo Vilela pod adresem [zabezpieczony adres e-mail].

Wcześniejsza wersja tej historii błędnie przedstawiła okoliczności, w których ubezpieczenie FDIC chroni pieniądze konsumentów. Ma zastosowanie w przypadku upadłości banku. Ten artykuł został poprawiony.