Przewodnik po nazwiskach zawodowych w branży planowania uczelni

Zawartość

• Certyfikowany planista finansowy (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Makler giełdowy lub zarejestrowany przedstawiciel
• Certified Public Accountant (CPA)
• Profesjonalny przygotowawca FAFSA
• Ekspert ds. Stypendiów lub pomocy finansowej
• Inne oznaczenia

Nawet dla rodziców, którzy mają praktyczną wiedzę na temat różnych kont oszczędnościowych uczelni, wprowadzenie planów w życie może wydawać się przytłaczające. Zatrudnienie zaufanego specjalisty może znacznie odciążyć rodziców, którzy już prowadzą intensywne życie.

Ale wybór specjalisty może wydawać się równie zniechęcającym i zagmatwanym zadaniem. Jest wielu ludzi, którzy twierdzą, że są ekspertami, a wielu z nich ma oficjalnie brzmiące określenia po nazwisku. Istnieje również wiele horrorów o rodzicach, którzy zostali oszukani na setki lub tysiące dolarów przez profesjonalistów, którzy nie działali tak, jak reklamowano.

Oto wprowadzenie do niektórych z bardziej wiarygodnych oznaczeń, które możesz rozważyć, szukając pomocy.

Certyfikowany planista finansowy (CFP)

Oznaczenie CFP jest prawdopodobnie najbardziej rozpoznawalnym oznaczeniem w branży planowania finansowego i nie bez powodu. Aby zostać certyfikowanym planistą finansowym, osoba musi mieć tytuł licencjata, ukończyć 18–24 miesiące studiów i zdać rygorystyczny egzamin licencyjny.

Ponadto Rada Standardów CFP aktywnie odpowiada na skargi dotyczące licencjobiorców. Często zdarza się, że Rada cofa licencje osobom, które działają poniżej przyjętych standardów zawodowych.

Jednak mimo że CFP przeszedł szeroko zakrojone szkolenie w zakresie planowania finansowego i procesu inwestycyjnego, nie przechodzą one wyczerpującego szkolenia w zakresie planowania uczelni. Dlatego najlepiej rozważyć oznaczenie CFP jako minimalny standard dla specjalisty ds. Planowania w college'u. Idealnie, jeśli zdecydujesz się zatrudnić CFP, będzie on miał dodatkowe referencje lub duże doświadczenie w pracy z planowaniem studiów.

Mniej znane oznaczenia, które można uznać za równoważne z oznaczeniem CFP, to Chartered Financial Consultant (ChFC) i Personal Financial Specialist (PFS).

Świetnym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań CFP jest katalog Rad Standardów CFP lub kontakt z lokalnym Stowarzyszeniem Planowania Finansowego.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

Chociaż sam tytuł brzmi dość imponująco i pożytecznie, faktyczne tło i wyszkolenie tych osób może się znacznie różnić. Aby uzyskać licencję zgodnie ze stroną internetową NICCP, doradca musi posiadać jedynie „licencję finansową dowolnego typu”.

Ponieważ wiele akceptowalnych „licencji finansowych” nie wymaga nawet dyplomu ukończenia studiów wyższych, zaleca się korzystanie z doradcy z tym tytułem tylko wtedy, gdy ma on szersze przeszkolenie i kwalifikacje. Jeśli posiadają to oznaczenie i nie są licencjonowanym maklerem ani doradcą inwestycyjnym, zgodnie z prawem nie powinni udzielać porad inwestycyjnych.

Jeśli chcesz znaleźć specjalistę z poświadczeniem CCPS, możesz odwiedzić witrynę internetową National Institute of Certified College Planners.

Makler giełdowy lub zarejestrowany przedstawiciel

Zarejestrowany przedstawiciel, bardziej znany jako „makler giełdowy”, jest profesjonalistą inwestycyjnym, który pracuje dla firmy maklerskiej z Wall Street, takiej jak Merrill Lynch. Zostanie maklerem giełdowym wymaga zdania dość trudnego egzaminu zwanego Series 7, który obejmuje przede wszystkim zasady inwestowania.

Maklerzy różnią się znacznie pod względem umiejętności i zainteresowania i mogą mieć niewielkie lub żadne przeszkolenie w zakresie planowania finansowego. Oznacza to, że istnieją maklerzy giełdowi, którzy świetnie pomogą Ci w planowaniu i oszczędzaniu na studia, a także ci, którzy mają bardzo małe doświadczenie.

Ponieważ zdecydowana większość maklerów pracuje na prowizję, istnieje naturalny konflikt interesów między Twoimi potrzebami a ich dochodami. Często makler zarabia pieniądze tylko wtedy, gdy inwestujesz u niego, co może zaślepić jego zdolność do udzielania bezstronnych porad. Co więcej, zalecenia inwestycyjne wielu maklerów są ograniczone przez relacje ich firm z innymi firmami inwestycyjnymi.

Na przykład duża firma z Wall Street może mieć umowy tylko z częścią firm oferujących plany z sekcji 529. Dlatego rekomendacja maklera może opierać się bardziej na tym, co może zaoferować za pośrednictwem swojej firmy, niż na tym, co jest dla Ciebie najlepsze.

Ogólnie najlepszym sposobem na znalezienie maklera giełdowego jest zwrócenie się do znajomych lub specjalistów, którym ufasz. Po zawężeniu listy do kilku potencjalnych kandydatów możesz przeprowadzić skróconą weryfikację na stronie internetowej National Association of Securities Dealers.

Certified Public Accountant (CPA)

Chociaż większość Biegłych Księgowych nie udziela konkretnych porad inwestycyjnych, są oni nieocenieni w maksymalizacji korzyści podatkowych związanych z uczelnią. Wiele rzeczy, takich jak Hope Scholarship i Lifetime Learning Credit, a także sekcja 529 i wypłaty z Education IRA, podlegają złożonym przepisom podatkowym.

Nawet jeśli korzystasz już z usług zaufanego CFP lub zarejestrowanego przedstawiciela do pomocy w zarządzaniu inwestycjami w college'u, prawo zabrania tym osobom udzielania porad podatkowych. Korzystanie z CPA w połączeniu z jednym z tych innych specjalistów pomoże Ci zmaksymalizować odliczenia i ulgi podatkowe.

Oznaczenie Enrolled Agent (EA) jest mniej znanym, ale równoważnym oznaczeniem w świecie przygotowania podatkowego.

Profesjonalny przygotowawca FAFSA

Nikt nie musi wyznaczyć osoby, która otrzyma wynagrodzenie za pomoc w wypełnieniu formularza FAFSA. Praktycznie każdy może zostać „profesjonalnym przygotowującym FAFSA”, co jest trochę przerażające.

Jeśli naprawdę czujesz, że potrzebujesz pomocy przy wypełnianiu formularza FAFSA (instrukcje są bardzo jasne, gdy wypełniasz formularz online), rozważ zwrócenie się o pomoc do swojego doradcy podatkowego lub doradcy finansowego.

Ekspert ds. Stypendiów lub pomocy finansowej

Ponownie, jest to jeden z obszarów, w których nie jest wymagane wyznaczenie, aby nazywać siebie ekspertem. Oczywiście istnieje wiele oszustw opartych na obietnicach ogromnych stypendiów i soczystych pakietów pomocy finansowej.

Nie potrzebujesz płatnego specjalisty, który pomoże Ci uczestniczyć w federalnych i stanowych programach pomocy. W rzeczywistości biuro pomocy finansowej na wybranym przez Ciebie uniwersytecie ma pomóc Ci w wykonaniu tych konkretnych zadań.

Nie oznacza to, że nie ma profesjonalistów, którzy znają świat stypendiów jak własną kieszeń. Jeśli naprawdę możesz znaleźć jednego z tych specjalistów i masz ucznia, który może kwalifikować się do bardziej niejasnych stypendiów, może to być świetna osoba, którą możesz mieć w swoim kącie.

Jeśli chodzi o wybór jednego z tych profesjonalistów, najlepszą metodą będzie solidne skierowanie od kogoś, kto już z nich korzystał. Zapytaj innych rodziców i specjalistów finansowych, czy pracowali z kimś godnym Twojego zaufania.

Inne oznaczenia

Branża inwestycyjna i planistyczna jest pełna mniej rozpoznawalnych nazw, które często są fałszywie przedstawiane, aby przyciągnąć nowych klientów. Chociaż żadne z tych określeń nie jest złe, należy je traktować jako „dodatkowe” oznaczenia dla specjalisty od planowania w college'u. Oznaczenia te obejmują licencję MBA, CLU, CIMA, CFA i wszelkiego rodzaju licencje ubezpieczeniowe.

Dodatkowo trzeba mieć na uwadze oznaczenia tworzone przez większe firmy inwestycyjne i nadawane tylko ich pracownikom. Wyznaczenie na stanowisko „Specjalisty ds. Planu sekcji 529” mogło wymagać od danej osoby jedynie ukończenia całodniowych zajęć i jest w takim samym stopniu chwytem marketingowym, jak prawdziwym potwierdzeniem.