ARM Refinance: czy powinieneś przejść na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?

Zawartość

• Czy mój kurs ARM wkrótce się zresetuje?
• Czy chcę większej stabilności płatności?
• Czy mam zamiar zostać w tym domu przez jakiś czas?

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu lub ARM są atrakcyjne, ponieważ oferują niskie, stałe stawki wstępne. Ale jak sugeruje słowo „regulowane”, stawki te nie trwają wiecznie.

Czy powinieneś refinansować ARM do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu? Zadaj sobie następujące pytania.

Jeśli odpowiesz „tak” na jedną lub więcej, możesz być gotowy na refinansowanie ARM.

»

Czy mój kurs ARM wkrótce się zresetuje?

ARM zaczyna się od niskiej stopy procentowej, która jest stała na z góry określony czas. Po zakończeniu ustalonego okresu oprocentowanie okresowo dostosowuje się do aktualnej stawki ARM ustalonej przez pożyczkodawcę. W nazwie pożyczki można znaleźć informację o tym, jak często to się dzieje.

Na przykład przy 5/1 ARM Twoja stawka pozostanie zablokowana przez pierwsze pięć lat, a następnie będzie resetowana co roku. Jeśli kurs ARM jest wyższy przy corocznym resetowaniu, twoja rata kredytu hipotecznego może wzrosnąć, a jeśli jest niższa, płatność może spaść.

Nerdy tip: Twój pożyczkodawca ma obowiązek poinformować Cię o nowej kwocie płatności do ośmiu miesięcy przed pierwszym zresetowaniem stawki ARM. Wykorzystaj ten czas na rozważenie swoich opcji.

Nie możesz nic zrobić, gdy zresetujesz stawkę ARM. Jeśli zdecydujesz się to zrobić, Twoja miesięczna płatność może się zmieniać - potencjalnie drastycznie - w przyszłości. Jeśli nowa płatność nie pasuje do Twojego budżetu, rozważ refinansowanie ARM.

Możesz refinansować do innego ARM lub kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Chociaż możesz być w stanie zablokować niską stopę za pomocą innego ARM, refinansowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu pozwoli ci uniknąć dalszych korekt stóp w przyszłości. Po prostu upewnij się, że wybrałeś odpowiednią długość pożyczki.

Steve Garrett, konsultant ds. Kredytów hipotecznych w Wells Fargo, mówi, że największym błędem, jaki popełniają konsumenci przy refinansowaniu ARM do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, jest rozpoczęcie od 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu.

Jeśli płacisz ARM przez pięć lat, bardziej sensowne jest udzielenie sobie kredytu na te pięć lat i refinansowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na 25 lat lub mniej, mówi.

»

Czy chcę większej stabilności płatności?

Chociaż ARM czasami mają ograniczenia, które ograniczają, jak bardzo oprocentowanie kredytu hipotecznego i płatność mogą się zmienić po każdej korekcie, możesz nie czuć się komfortowo z niepewnością.

Refinansowanie ARM kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu może ułatwić planowanie przyszłości. Chociaż pożyczki o stałym oprocentowaniu mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki o zmiennym oprocentowaniu w okresie wprowadzającym, refinansowanie do stałej stopy procentowej zapewni Ci bezpieczeństwo w postaci bardziej przewidywalnej miesięcznej płatności.

Czy mam zamiar zostać w tym domu przez jakiś czas?

Jeśli planujesz mieszkać w swoim obecnym domu przez dłuższy czas, Garrett mówi, że refinansowanie ARM do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest często dobrym pomysłem. Podkreśla jednak, że refinansowanie nie jest właściwym posunięciem dla wszystkich, zwłaszcza jeśli planujesz mieszkać w domu tylko przez kilka lat.

Koszty zamknięcia refinansowania mogą wynieść do 5% niespłaconego kapitału. Koszty te mogą obejmować punkty rabatowe, opłaty początkowe i kary za przedpłatę iz pewnością mogą się sumować.

Garrett sugeruje odzyskanie wszelkich kosztów zamknięcia w ciągu 36 miesięcy od refinansowania ARM do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.

Nie jesteś pewien, czy refinansowanie ARM ma dla Ciebie sens? Oblicz liczby za pomocą naszego kalkulatora refinansowania.