Czy powinieneś kupować fundusze ETF bez prowizji?

Zawartość

• Jak działają fundusze ETF bez prowizji
• Firmy oferujące fundusze ETF bez prowizji
• Kiedy kupować fundusze ETF bez prowizji
• Kiedy inwestorzy powinni unikać kupowania funduszy ETF bez prowizji
• Najważniejsze informacje o funduszach ETF bez prowizji

Jeśli jesteś inwestorem funduszy typu ETF (ETF) lub myślisz o rozpoczęciu inwestowania w fundusze ETF, być może widziałeś informacje o rosnącym trendzie funduszy ETF bez prowizji.

Pozornie każda inwestycja wolna od prowizji wydaje się dobrym pomysłem. Ale darmowe nie zawsze oznacza zero kosztów. Utrzymywanie kosztów na minimalnym poziomie jest ogólnie mądre, jeśli chodzi o inwestowanie, zwłaszcza w przypadku kupowania i posiadania funduszy inwestycyjnych i ETF.

Istnieją jednak wydatki na fundusze, oprócz prowizji, które są związane z inwestowaniem w fundusze wszelkiego rodzaju. Dlatego zanim kupisz fundusze ETF bez prowizji, upewnij się, że rozumiesz, jak one działają oraz jakie inne opłaty i wydatki związane z funduszami są z nimi związane.

Jak działają fundusze ETF bez prowizji

Fundusze ETF bez prowizji to fundusze notowane na giełdzie, które nie wiążą się z żadnymi kosztami handlowymi. Fundusze ETF są podobne do funduszy inwestycyjnych, ale handlują na giełdzie jak akcje, co oznacza, że ​​istnieją prowizje związane z zakupem funduszy ETF. Zwane również opłatami transakcyjnymi, prowizje od ETFów zwykle wahają się od 10 do 20 USD w większości firm maklerskich.

Prowizja ETF jest pobierana za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji kupna lub sprzedaży akcji. Jeśli często kupujesz akcje ETF-ów, prowizje te mogą z czasem naprawdę wzrosnąć. Ale jeśli możesz kupować fundusze ETF bez prowizji, możesz potencjalnie zaoszczędzić setki dolarów rocznie na kosztach handlu, jeśli kupujesz lub sprzedajesz akcje ETF co najmniej raz w miesiącu.

Firmy oferujące fundusze ETF bez prowizji

Prawie każda firma maklerska i towarzystwo funduszy oferują fundusze ETF bez prowizji. Zazwyczaj firma maklerska lub towarzystwo funduszy mają własne własne fundusze, które oferuje jako wolne od prowizji lub może nazywać je „bez opłaty transakcyjnej” lub funduszami NTF. Jednak firma zwykle pobiera prowizję lub opłatę od sprzedaży funduszy ETF, które nie są częścią jej własnej rodziny funduszy.

Na przykład Vanguard nie pobiera prowizji od swoich funduszy ETF Vanguard, ale pobiera opłatę transakcyjną od ETFów od rywala, takiego jak Fidelity. Dlatego, gdy myślisz o zakupie ETF, dobrze jest sprawdzić, czy możesz znaleźć to, czego szukasz w firmie maklerskiej lub funduszu, w którym masz konto maklerskie lub IRA.

Najlepsze firmy oferujące fundusze ETF bez prowizji

Dane z Forbes

Jak widać, większość firm maklerskich i towarzystw funduszy oferuje własne fundusze ETF bez prowizji. Jednak zazwyczaj pobierają opłaty za zakup udziałów w ETF w konkurencyjnych firmach. Inwestorzy powinni dokładnie rozważyć, które fundusze ETF najlepiej sprawdzają się dla ich celów inwestycyjnych i odpowiednio wybrać najlepszego brokera lub towarzystwo funduszy.

W niektórych przypadkach, w zależności od częstotliwości handlu i wyboru funduszu, inwestorzy powinni wybrać firmę maklerską lub towarzystwo funduszy, których używają do handlu funduszami ETF. Na przykład, jeśli wszystkie ich potrzeby w zakresie ETF można zaspokoić w Vanguard, inwestor może otworzyć konto w Vanguard i bezpośrednio tam kupować i sprzedawać fundusze ETF.

Kiedy kupować fundusze ETF bez prowizji

Fundusze ETF bez prowizji nie zawsze są inteligentną transakcją. Na przykład, jeśli masz IRA w Schwab i często handlujesz funduszami Vanguard ETF, Twoje koszty transakcyjne będą zbyt wysokie, aby uzasadnić zakup, przechowywanie i sprzedaż funduszy Vanguard.

Jeśli jednak jesteś purystycznym inwestorem Vanguard i możesz osiągnąć wszystkie swoje cele inwestycyjne, inwestując wyłącznie w ich fundusze inwestycyjne i ETF, nie ma sensu kupować ETF od innych firm maklerskich lub towarzystw funduszy.

Należy zauważyć, że fundusze ETF są bardzo podobne do towarów, co oznacza, że ​​wszystkie fundusze, które mają ten sam cel lub te same wartości odniesienia, będą miały podobne lub identyczne pakiety akcji. Dlatego najlepsze fundusze ETF to często te, które mają najniższe wydatki.

Tak więc, jeśli Twoje konto maklerskie znajduje się w Vanguard i potrzebujesz funduszu ETF S&P 500 Index, powinieneś kupić fundusz ETF Vanguard S&P 500 bez prowizji (VOO). Udziały będą identyczne jak w przypadku każdego innego funduszu, który śledzi indeks S&P 500; dlatego ten o najniższych wydatkach jest najlepszym ETF do wyboru dla inwestora długoterminowego.

Kiedy inwestorzy powinni unikać kupowania funduszy ETF bez prowizji

Fundusze ETF bez prowizji nie mają sensu, gdy firma maklerska lub fundusz, w którym posiadasz rachunek, pobiera prowizje lub opłaty handlowe. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest sytuacja, gdy inwestor posiada konto w konkretnym biurze maklerskim lub towarzystwie funduszy, które pobiera prowizje za handel ETF, ale inwestor nie przeprowadza częstych transakcji.

Inwestorzy powinni unikać kupowania funduszy ETF w firmach maklerskich lub towarzystwach funduszy, w przypadku których koszty transakcji przekraczają wartość zakupu i posiadania ETF. Na przykład, jeśli inwestor ma możliwość zakupu i posiadania ETF-u w określonej firmie maklerskiej, a wskaźnik wydatków ETF jest najniższy ze wszystkich funduszy w swojej kategorii, ale towarzystwo funduszu pobiera 10 USD za transakcję, wygrywa Nie ma sensu kupowanie ETF dla inwestora, który chce dokonywać comiesięcznych inwestycji.

Aby uzyskać bardziej szczegółowy przykład, rozważ scenariusz, w którym inwestor ma IRA w Schwab, ale chce kupić akcje określonej kategorii ETF, która jest dostępna tylko w Vanguard lub iShares. Jeśli inwestor chce kupić 100 USD ETF miesięcznie, koszty transakcyjne wynoszą 8,95 USD miesięcznie. To prawie 9,00 procent kosztów zakupu funduszu.

Najważniejsze informacje o funduszach ETF bez prowizji

Ponieważ większość funduszy ETF to zarządzane pasywnie fundusze indeksowe, które śledzą te same odpowiednie indeksy, nie ma sensu kupować akcji, które pobierają prowizję. Na przykład każdy fundusz inwestycyjny i ETF, który śledzi indeks S&P 500, posiada te same akcje. Po co kupować fundusz, który pobiera opłatę, skoro istnieją opcje bez prowizji?

Kupując ETF bez prowizji, zyskujesz więcej gotówki w inwestycji, zamiast pokrywać opłaty brokera. Z drugiej strony należy jednak pamiętać o innych kosztach, takich jak opłaty za zarządzanie. Dom maklerski może próbować nakłonić Cię do zainwestowania w swój fundusz ETF bez prowizji, ale zaniedbuje wskazanie, że ma wyższy wskaźnik wydatków i faktycznie kosztuje więcej niż podobny ETF innej firmy, który pobiera prowizję.

Ważne jest również, aby zwrócić uwagę na inne różnice w stosunku do funduszy ETF. Na przykład fundusze ETF, które są nowe lub są przedmiotem rzadkiego obrotu, zwykle mają niższy poziom płynności. Oznacza to, że mały ETF o wąskim obrocie może mieć wyższe koszty transakcyjne niż większy ETF o szerokim obrocie. Płacisz te wyższe koszty transakcyjne poprzez szerszy spread kupna / sprzedaży, kiedy idziesz na zakup akcji ETF o niskim obrocie.

Najważniejsze jest to, że inwestorzy powinni ogólnie szukać funduszy ETF o niskich kosztach i bez kosztów handlowych (bez prowizji), kiedy tylko jest to możliwe.

Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie służą wyłącznie do dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią zalecenia kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.