Średnia stopa procentowa kredytu biznesowego: co należy wiedzieć o kosztach odsetek

Zawartość

• Jakie jest oprocentowanie kredytu biznesowego?
• Czy pożyczka dla małych firm ma stałą czy zmienną stopę procentową?
• Ile wynoszą opłaty za pożyczkę?
• Jak porównać oprocentowanie kredytów dla firm
• Jakie są aktualne oprocentowanie kredytów dla firm?

Wiele lub wszystkie przedstawione tutaj produkty pochodzą od naszych partnerów, którzy nam wynagradzają. Może to mieć wpływ na to, o jakich produktach piszemy oraz gdzie i jak produkt pojawia się na stronie. Nie ma to jednak wpływu na nasze oceny. Nasze opinie są naszymi własnymi. Oto lista naszych partnerów i jak zarabiamy pieniądze.

Według najnowszych danych Rezerwy Federalnej, średnie oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw waha się od 2,58% do 7,16% w bankach. Jednak stawki zależą od wielu czynników - w niektórych przypadkach mogą nawet osiągnąć trzy cyfry.

Zrozumienie kosztów pożyczki dla małych firm może dać ci lepszą pozycję do wyboru najlepszej opcji i zaoszczędzić pieniądze jako właściciel firmy. Oto, co należy wiedzieć o oprocentowaniu i opłatach za pożyczki biznesowe.

Jakie jest oprocentowanie kredytu biznesowego?

Oprocentowanie pożyczki biznesowej to w zasadzie kwota, jaką pożyczkodawca pobiera od Ciebie za finansowanie. Aby znaleźć niskooprocentowane pożyczki biznesowe, rozejrzyj się, ponieważ na oferowane stawki mogą mieć wpływ następujące czynniki:

• Pożyczkodawca. Pożyczki bankowe dla małych firm mają zazwyczaj najniższe oprocentowanie, ale trudne kwalifikacje. Internetowi pożyczkodawcy mają mniejsze wymagania kwalifikacyjne, ale kosztują

• Rodzaj pożyczki. Pożyczkodawcy oferują wiele rodzajów pożyczek dla małych firm, a stawki różnią się w zależności od produktu. Często najlepszą ofertą są pożyczki wspierane przez U.S. Small Business Administration. Stawki pożyczek SBA wahają się od 5,50% do 8%.

• Twoja sytuacja finansowa. Pożyczkodawca przyjrzy się kryteriom kwalifikacyjnym, takim jak ocena kredytowa, czas spędzony w biznesie i dochód z firmy. Jeśli wydajesz się ryzykownym pożyczkobiorcą, oferowana Ci stopa prawdopodobnie będzie wyższa.

• Twoje zabezpieczenie. Pożyczkodawcy mogą zaoferować lepszą stopę procentową, jeśli zabezpieczasz pożyczkę za pomocą zabezpieczenia biznesowego, takiego jak zapasy lub majątek. Zmniejsza to ryzyko pożyczkodawcy, ponieważ może on przejąć te aktywa za brak spłaty.

Inne czynniki, które mogą wpływać na oprocentowanie kredytów biznesowych, to warunki rynkowe, całkowita kwota pożyczki oraz długość okresu spłaty.

Czy pożyczka dla małych firm ma stałą czy zmienną stopę procentową?

Pożyczka dla małych firm może mieć stałą lub zmienną stopę procentową. W przypadku pożyczki o stałym oprocentowaniu oprocentowanie i miesięczna rata nie zmieniają się w trakcie trwania pożyczki, co ułatwia ustalenie budżetu na spłatę.

Ryczałtowe pożyczki terminowe mają zazwyczaj stałe oprocentowanie. Ten rodzaj pożyczki jest najlepszy w przypadku jednorazowych zakupów biznesowych i długoterminowych potrzeb finansowych, takich jak finansowanie dużej ekspansji biznesowej, zakup nieruchomości lub refinansowanie zadłużenia.

»

Pożyczka o zmiennej stopie procentowej może mieć niższą początkową stopę procentową niż pożyczka o stałym oprocentowaniu, ale ta stopa może wzrosnąć lub spaść, ponieważ jest powiązana z indeksem bazowym, który zmienia się wraz z rynkiem. Oznacza to, że Twoje płatności mogą się różnić, co może utrudnić budżetowanie.

Linia kredytowa może mieć zmienne oprocentowanie. Pozwala pożyczać pieniądze i spłacać je w sposób ciągły, tak jak w przypadku karty kredytowej. Ten rodzaj pożyczki jest lepszy dla właścicieli firm, którzy nie potrzebują określonej kwoty pieniędzy, ale potrzebują łatwego dostępu do gotówki, czy to na fundusze awaryjne, czy na krótkoterminowy kapitał obrotowy.

Ile wynoszą opłaty za pożyczkę?

Opłaty za pożyczki biznesowe są często nieuniknione i mogą podnieść koszt pożyczki. Pożyczkodawcy dla małych firm pobierają różne kwoty opłat z góry - od 0% do 10% kwoty pożyczki - w zależności od czynników, takich jak wielkość pożyczki, długość okresu spłaty, ocena kredytowa i rodzaj pożyczki biznesowej.

Składając wniosek o pożyczkę dla małych firm, pożyczkodawca powinien jasno określić, co obejmuje każda opłata, i wyjaśnić, czego nie rozumiesz.

Oto kilka typowych opłat, które mogą być doliczone do pożyczki dla małych firm:

• Opłata początkowa. Opłata z góry pobierana za obsługę nowej pożyczki.

• Opłata za ubezpieczenie. Opłaty pobierane przez ubezpieczycieli, którzy przeglądają i weryfikują dostarczone przez Ciebie dokumenty, w tym sprawozdania finansowe, osobiste wyciągi bankowe, raporty kredytowe i zeznania podatkowe.

• Koszty zamknięcia. Opłaty związane z obsługą kredytu, takie jak opłata za pakowanie kredytu, wycena nieruchomości komercyjnej czy wycena przedsiębiorstwa.

• Opłata za udzielenie gwarancji kredytowej SBA. Pożyczki SBA są zwykle objęte opłatą gwarancyjną w wysokości od 0,25% do 3,75%, w zależności od wielkości pożyczki. Jednak opłaty te są tymczasowo zniesione w ramach najnowszego pakietu pomocy na koronawirusa.

Jak porównać oprocentowanie kredytów dla firm

Najlepszym sposobem porównania oprocentowania kredytów dla przedsiębiorstw jest roczna stopa oprocentowania. Obejmuje nie tylko stopę procentową, ale także związane z tym opłaty kredytowe, o których mowa powyżej.

Załóżmy na przykład, że masz doskonały kredyt i otrzymałeś zgodę na pożyczkę biznesową w wysokości 50 000 USD z pięcioletnim okresem obowiązywania i 15% RRSO. Za tę pożyczkę będziesz spłacać miesięczne spłaty w wysokości 1190 USD i łącznie z odsetkami w wysokości 21370 USD.

A co, jeśli rozejrzysz się i znajdziesz pożyczkę o niższej stopie procentowej? Przy APR wynoszącym 10% Twoja miesięczna rata spadnie o 128 USD, a całkowite koszty odsetek zaoszczędzisz 7629 USD, zgodnie z kalkulatorem kredytu biznesowego NerdWallet.

Jakie są aktualne oprocentowanie kredytów dla firm?